Assurance vie en Alberta
Les familles albertaines peuvent économiser jusqu'à 20 % pour l'assurance vie temporaire avec AssureMoi.
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Coût initial moyen d'une police d'assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
*Pour une personne non-fumeur ayant une santé moyenne.
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Combien coûte l'assurance vie en Alberta?
Selon les taux moyens de 20 compagnies d'assurance, une police d'assurance vie temporaire en Alberta avec une couverture de 500 000 $ coûte en moyenne 54,83 $ par mois, soit 657,96 $ par an, pour les candidats en bonne santé et non-fumeurs âgés de 30 à 39 ans.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
*Le tableau ci-dessus indique les primes moyennes d'assurance vie temporaire pour plus de 20 assureurs.
Qu'est-ce qui a une incidence sur le coût de l'assurance vie?
Le fait de vivre en Alberta n'a aucune incidence sur le coût de l'assurance vie. En fait, les prix de l'assurance vie sont les mêmes partout au Canada. Les assureurs déterminent plutôt le coût de votre police en fonction de quelques facteurs clés, notamment :
- Votre âge
- Le montant de la couverture que vous souscrivez
- La durée de votre contrat
Votre état de santé, le fait que vous fumiez ou non, ainsi que d'autres facteurs liés à votre mode de vie peuvent également avoir une incidence sur le coût de l'assurance vie en Alberta.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie en Alberta?
La « meilleure » assurance vie n'est pas une solution universelle — elle dépend de vos besoins en matière de couverture, de votre style de vie et plus encore. Nous avons classé les les meilleures compagnies d'assurance vie dans les catégories les plus courantes.
Catégorie | Assureur |
|---|---|
Meilleure compagnie d'assurance vie | AssureMoi |
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi |
Meilleure assurance vie entière | Manuvie |
Meilleure assurance vie entière avec valeur de rachat | Sun Life |
Meilleure assurance vie universelle | BMO |
Meilleure assurance vie avec participation | Canada Vie |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Plan de protection du Canada |
Meilleure assurance vie pour les personnes âgées | Co-operators |
Meilleure assurance vie pour les fumeurs | Co-operators |
Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance vie au Canada, nous avons évalué plus de 20 des assureurs les plus importants et les plus connus du pays selon trois critères :
- Abordabilité : Afin de déterminer quels assureurs proposent les primes les plus basses, nous avons recueilli plus de 2 000 devis d'assurance vie. Nos données sur les prix couvrent les fumeurs, les non-fumeurs et le sexe à la naissance, dans six tranches d'âge allant de 18 à 70 ans et pour cinq produits (y compris l'assurance vie temporaire et permanente).
- Service à la clientèle : Afin de déterminer quelles compagnies d'assurance vie offrent la meilleure expérience client, nous avons calculé la moyenne des notes attribuées par le Better Business Bureau, Trustpilot, Insureye et Google. Nous avons également compté le nombre de moyens de contact que chaque assureur propose à ses clients.
- Réputation dans le secteur : Afin de nous assurer que nos recommandations étaient financièrement solides, nous avons examiné les notes de stabilité financière de chaque compagnie d'assurance vie attribuées par les principales agences de notation A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global. Nous avons intégré les avis Glassdoor afin de refléter la capacité de chaque assureur à gérer et à soutenir ses employés.
Les trois catégories ont reçu une note finale moyenne sur 5. Après avoir additionné les résultats, nous avons obtenu une liste définitive des meilleurs fournisseurs d'assurance vie au Canada.
AssureMoi ne reçoit aucune compensation pour les avis sur les assurances vie.
De quel montant d'assurance vie un Albertain moyen a-t-il besoin?
Vous ne savez pas combien prévoir pour votre assurance vie ni de quel montant vous avez besoin? Utilisons quelques données de base pour établir un exemple de police d'assurance vie pour un Albertain moyen.
Dette : 24 659 $
Selon un rapport Equifax de 2024, les Albertains ont en moyenne 24 659 $ de dettes.1
Revenu : 64 100 $
Le revenu annuel moyen des Albertains âgés de 15 ans et plus est de 64 100 $.2
Hypothèque : 267 900 $
La dette hypothécaire moyenne en Alberta pour tous les groupes d'âge est de 267 900 $.
Éducation : 30 936 $
Les frais de scolarité annuels moyens en Alberta pour un étudiant canadien de premier cycle sont de 7 734 $. Multipliez ce montant par quatre, et il en coûte en moyenne 30 936 $ pour envoyer votre enfant à l'université.3
Selon nos recherches, l'Albertain moyen bénéficierait d'une couverture d'assurance vie temporaire de 387 595 $.
En utilisant la méthode DIME, nous avons estimé qu'un Albertain moyen pourrait avoir des besoins en assurance-vie totalisant un peu moins de 400 000$. Une police d'assurance vie temporaire pour ce montant de couverture coûte en moyenne 525 $ par année, ou 44$ par mois, pour les demandeurs de moins de 40 ans.
Pour les Albertains vivant dans les grandes villes comme Calgary ou Edmonton, ou dans les régions rurales, ces chiffres peuvent être différents. Pour obtenir une estimation plus précise de vos besoins en assurance, vous pouvez utiliser le calculateur d'assurance vie temporaire d'AssureMoi en ligne pour voir trois niveaux de couverture, vous voudrez peut-être envisager.
1 https://www.equifax.ca/about-equifax/newsroom/-/intlpress/delinquency-levels-show-signs-of-stabilizing-but-the-financial-gap-continues-to-widen-for-some-canadians
2 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110023901
3 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110001601
4 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=3710004501
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Comment pouvons-nous offrir une assurance vie plus abordable que les autres?
En général, près de 40 % du taux d'une police sert à couvrir les frais de distribution et de souscription.
Nous avons supprimé les formalités administratives supplémentaires et nous misons sur la technologie pour vous aider à économiser.
Vous bénéficierez toujours d'une assurance vie de qualité, entièrement souscrite, mais à un prix plus abordable.
AssureMoi offre les meilleurs taux en Alberta...
Et notre processus de demande est d'une simplicité étonnante!
AssureMoi est accrédité par Better Business Bureau. Ils nous ont cotés A+, ce qui est une note basée sur une combinaison d'informations accessibles au public et de la réputation que nous avons auprès de nos clients.
L'assurance vie en Alberta : Faits en bref
58 assureurs
L'Alberta compte 58 fournisseurs d'assurance vie agréés, ce qui signifie que les résidents ont beaucoup d'options.5
Les Albertains achètent plus d'assurance vie
L'Alberta a le niveau moyen de couverture d'assurance vie le plus élevé au Canada, soit 572 000 $, comparativement à la moyenne nationale de 483 000 $. C'est un peu moins de 9 fois le revenu annuel moyen de la province.5 6
Les Albertains souscrivent leur assurance vie plus jeunes
L'âge médian des titulaires de polices d'assurance vie en Alberta est de 38 ans, ce qui est à égalité avec la Saskatchewan et le Manitoba, soit le plus bas au Canada. Seuls les territoires affichent des chiffres plus bas. La médiane en Colombie-Britannique est de 41 ans.
L'espérance de vie est inférieure à la moyenne
L'espérance de vie à la naissance en Alberta est de 80 ans, soit légèrement inférieure à la moyenne nationale canadienne de 81,5 ans.7
Moins de couverture des polices d'assurance au travail
Au Canada, les polices d'assurance vie collective fournies par les employeurs ne représentent que 35 % de la valeur totale des polices.5
17,3 milliards de dollars versés aux assurés
En 2023, les assureurs vie canadiens ont versé un total de 17,3 milliards de dollars aux assurés, dont 9,2 milliards de dollars en prestations de décès.5
Comment obtenir une assurance vie en Alberta?
1. Déterminez le type d'assurance vie dont vous avez besoin
La plupart des personnes qui ont besoin d'une assurance vie en ont besoin pour couvrir des charges financières temporaires : enfants à charge, hypothèque ou prêt important. L'assurance vie temporaire est la meilleure couverture pour répondre à ces besoins. Si vous avez des personnes à charge qui auront besoin de soins à vie ou si vous avez d'autres besoins complexes en matière de planification successorale, vous pourriez toutefois avoir besoin d'une assurance vie permanente, telle qu'une assurance vie universelle ou une assurance vie entière. Vous ne savez pas quelle option choisir? Demandez conseil à un conseiller en assurance agréé.
2. Déterminez le montant de la couverture dont vous avez besoin
De combien d'argent vos proches auraient-ils besoin si vous veniez à décéder? La règle empirique la plus simple pour calculer le montant de votre couverture d'assurance vie est de multiplier votre revenu annuel par 7 à 10, mais vous pouvez faire une estimation plus précise (et éviter de payer trop cher) à l'aide d'un calculateur en ligne sophistiqué ou avec l'aide d'un professionnel de la finance.
3. Recherchez des compagnies d'assurance vie en Alberta
Recherchez des assureurs réputés qui exercent leurs activités dans votre région. Prenez le temps de lire les avis des clients actuels et d'examiner la stabilité financière de chaque compagnie. Vous pouvez effectuer ces recherches vous-même ou faire appel à un courtier agréé qui connaît bien les rouages du marché.
4. Remplissez un formulaire de demande auprès de la compagnie que vous avez choisie
Une fois que vous avez trouvé l'assureur vie avec lequel vous souhaitez faire affaire, remplissez une demande en ligne ou par l'intermédiaire d'un agent en indiquant vos informations personnelles, vos coordonnées et toute information pertinente demandée concernant votre santé et votre mode de vie.
5. Fournissez les documents ou les informations médicales nécessaires
Soyez prêt à fournir des documents supplémentaires ou à passer un examen médical dans le cadre du processus de demande. Bien que cela puisse sembler contraignant, cela peut aider votre assureur à adapter votre prime à votre niveau de risque exact grâce à une souscription complète, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible de payer trop cher.
6. Vérifiez et signez votre police une fois qu'elle a été approuvée
Prenez le temps de lire attentivement votre police une fois qu'elle a été approuvée. Si vous trouvez quelque chose que vous ne comprenez pas, qu'il s'agisse des détails de la couverture, des exclusions, des bénéficiaires ou de votre calendrier de paiement, demandez à un agent avant de signer.
Pourquoi l'assurance vie temporaire est le meilleur type d'assurance pour la plupart des familles en Alberta
Vous remarquerez peut-être que nous n'avons parlé que du coût de l'assurance vie temporaire — mais qu'en est-il des options d'assurance-vie permanente?
Bien que certaines familles, comme celles qui ont un patrimoine important ou des personnes à charge nécessitant des soins à vie, peuvent bénéficier des avantages d'une police d'assurance vie permanente, celle-ci ne convient pas à la plupart des familles. L'assurance vie temporaire est plus abordable et constitue généralement une meilleure solution pour faire face aux risques financiers temporaires liés à l'éducation des enfants ou au remboursement d'un prêt immobilier.
Les régimes d'assurance vie entière et universelle peuvent inclure une composante de valeur monétaire qui permet d'économiser et d'investir de l'argent au fil du temps, ce qui peut sembler attrayant. Mais à moins que vous n'ayez déjà épuisé d'autres options de placement, y compris les cotisations à la FHSA, à un REER et à un CELI, opter pour une police d'assurance vie temporaire moins coûteuse et investir vous-même l'argent supplémentaire offre généralement de meilleurs rendements.
Si vous savez que vos enfants auront besoin de soutien, comme des soins à domicile, même après l'âge de 18 ans, vous voudrez peut-être parler à un professionnel de l'assurance vie permanente. N'oubliez pas que certaines polices d'assurance vie temporaire peuvent être converties en régimes permanents.
Non, si vous survivez à votre assurance vie temporaire, vous aurez tout de même investi de l'argent pour protéger les finances de votre famille. En optant pour une assurance vie temporaire, vous bénéficiez d'une protection aussi abordable que possible tout en libérant vos finances pour d'autres dépenses et investissements.
FAQ : Assurance vie en Alberta
Les régimes d'assurance vie temporaire coûtent généralement entre 40 $ et 138 $ par mois pour les assurés de moins de 40 ans en Alberta. Bien que la province dans laquelle vous vivez n'ait pas d'incidence sur le coût des produits d'assurance vie au Canada, votre âge, la durée de la police et le niveau de couverture choisi jouent un rôle important dans la détermination du coût de votre police.
La prime d'assurance mensuelle moyenne pour une police d'assurance vie temporaire avec une couverture de 500 000 $ varie entre environ 12 $ par mois pour les demandeurs dans la vingtaine et 394 $ par mois ou plus pour les demandeurs dans la quarantaine. D'autres types d'assurance vie, tels que l'assurance vie entière ou universelle ou les polices avec option de valeur de rachat, peuvent avoir des paiements différents.
La meilleure compagnie d'assurance vie au Canada dépend de vos besoins financiers, de vos priorités, de votre mode de vie et d'autres facteurs. Lorsque vous recherchez une assurance vie, ne vous contentez pas de trouver une couverture abordable. Vous devez également rechercher un assureur vie qui bénéficie d'avis positifs sur son service à la clientèle et qui offre une bonne sécurité financière. Si vous êtes intéressé par plusieurs produits d'assurance en plus de l'assurance vie, tels que l'assurance maladies graves, l'assurance invalidité ou l'assurance maladie, recherchez des assureurs qui peuvent répondre à divers besoins.
Pour souscrire une assurance vie temporaire en Alberta, commencez par déterminer vos besoins en matière d'assurance en estimant le montant de la couverture dont votre famille aurait besoin pour couvrir les frais de subsistance, les études, les dettes et autres responsabilités financières importantes si vous veniez à décéder. Ensuite, recherchez les compagnies qui proposent des assurances vie temporaires en Alberta et évaluez la réputation et les offres de chacune d'entre elles. Une fois que vous avez choisi une compagnie, remplissez une demande et fournissez tous les documents demandés.
Le principal avantage d'une assurance vie en Alberta est la tranquillité d'esprit que procure le fait de savoir que l'avenir financier de votre famille ne sera pas compromis si vous décédez de manière inattendue. À votre décès, une police d'assurance vie temporaire peut verser à votre famille une somme forfaitaire non imposable pour aider à couvrir les frais funéraires, les frais de subsistance, les dettes, etc.
