Assurance vie en Alberta
Les familles albertaines peuvent économiser jusqu'à 20 % pour l'assurance vie temporaire avec AssureMoi.
Comparez les soumissions d'assurance vie temporaire en ligne
Coût initial moyen d'une police d'assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
*Pour une personne non-fumeur ayant une santé moyenne.
Découvrez votre taux en 5 questions simples!
Combien coûte l'assurance vie en Alberta?
Selon les taux moyens de 20 compagnies d'assurance, une police d'assurance vie temporaire en Alberta avec une couverture de 500 000 $ coûte en moyenne 54,83 $ par mois, soit 657,96 $ par an, pour les candidats en bonne santé et non-fumeurs âgés de 30 à 39 ans.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
*Le tableau ci-dessus indique les primes moyennes d'assurance vie temporaire pour plus de 20 assureurs.
Qu'est-ce qui a une incidence sur le coût de l'assurance vie?
Le fait de vivre en Alberta n'a aucune incidence sur le coût de l'assurance vie. En fait, les prix de l'assurance vie sont les mêmes partout au Canada. Les assureurs déterminent plutôt le coût de votre police en fonction de quelques facteurs clés, notamment :
- Votre âge
- Le montant de la couverture que vous souscrivez
- La durée de votre contrat
Votre état de santé, le fait que vous fumiez ou non, ainsi que d'autres facteurs liés à votre mode de vie peuvent également avoir une incidence sur le coût de l'assurance vie en Alberta.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie en Alberta
La « meilleure » assurance vie n'est pas une solution universelle — elle dépend de vos besoins en matière de couverture, de votre style de vie et plus encore. Nous avons classé les les meilleures compagnies d'assurance vie dans les catégories les plus courantes.
Catégorie | Fournisseur | Notation | Prime moyenne* |
|---|---|---|---|
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi | ★★★★★ (5,0) | 20 $/mois |
Meilleure assurance vie entière | Assomption Vie | ★★★★☆ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie universelle | Desjardins | ★★★★☆ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Beneva | ★★★★☆ (4,5) | 25 $/mois |
* Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent. Pour l’assurance vie temporaire, les primes sont calculées sur une couverture de 500 000 $. Pour l’assurance vie permanente et l’assurance vie sans examen médical, les primes sont basées sur une couverture de 50 000 $. Le montant que vous paierez peut varier selon votre âge, votre sexe, votre état de santé et les caractéristiques de la police choisie.
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine : une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
AssureMoi propose l’une des assurances vie temporaires les plus abordables au Canada, avec des primes pouvant aller jusqu’à 23 % sous la moyenne du marché.
Le processus de demande est simple et rapide, ce qui permet d’offrir une couverture à prix compétitif. Les polices sont soutenues par Securian Canada, une compagnie notée « A » ou plus par A.M. Best depuis plus de 75 ans.
Dans la majorité des cas, aucun examen médical n’est requis. La police inclut aussi des avantages pensés pour les familles, comme une protection gratuite pour les enfants et un rabais pour les couples la première année.
À noter : les tarifs sont généralement moins avantageux pour les profils à risque plus élevé, comme les personnes âgées et les fumeurs.
Pros
- Couverture de 100 000 $ à 5 millions $ pour des termes de 10 à 30 ans
- 10 000 $ de couverture gratuite par enfant avec chaque police
- Délai de grâce de 31 jours en cas de paiement manqué
- Période d’essai de 30 jours
- Rabais de 10 % pour les couples la première année
- Tarifs sous la moyenne pour les personnes de moins de 60 ans
- Achat en ligne ou par téléphone
- Police transformable en assurance permanente
- Excellentes évaluations sur Google
- Paiement par carte de crédit accepté
- Police renouvelable
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les personnes âgées
- Aucune protection complémentaire en cas de décès accidentel, mutilation ou invalidité
- Aucun bureau physique (service entièrement en ligne)
Assurance vie temporaire
Terme : 10-30 ans
Couverture : 100 000 $ - 5 millions de dollars
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Assurance vie Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine : une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
Le produit ParPlus d’Assomption Vie commence avec des primes environ 17 % sous la moyenne du marché. Les tarifs demeurent compétitifs jusqu’à environ 44 ans.
Après cet âge, les adultes plus âgés et les aînés pourraient payer moins cher en choisissant une assurance vie permanente sans participation.
Cela dit, les primes restent sous la moyenne pour les fumeurs, peu importe leur âge.
Pros
- Couverture à vie de 5 000 $ à 4 millions $
- 7 avenants disponibles
- Option de paiement sur 20 ans ou jusqu’à 100 ans
- Choix de recevoir les dividendes sous forme d’accumulation, en espèces, en bonifications d’assurance libérée ou en réduction de primes
- Possibilité de choisir une couverture individuelle ou conjointe
- Droit de vote aux assemblées générales annuelles
- Tarifs concurrentiels pour les fumeurs
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les personnes plus âgées
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et compléter l’achat
FlexTerm
Terme : 10-35 ans
Couverture : 100 000 $ - 10 millions de dollars
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YouthPlus
Terme : couverture jusqu’à 25 ans
Couverture : 35 000 $ - 175 000 $
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Assurance vie entière sans participation
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 10 millions de dollars
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ParPlus et ParPlus Junior
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 4 millions de dollars
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Protection Vie entière Bronze, Argent, Or et Platine
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 750 000 $
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
On considère que plusieurs avenants en assurance vie ne sont pas essentiels. Mais si vous souhaitez personnaliser votre assurance vie universelle chez Desjardins, vous avez 9 options d’avenants.
Côté prix, les primes peuvent être jusqu’à 8 % sous la moyenne du marché. Desjardins affiche aussi une note de 4,5 étoiles sur Google et une cote de crédit « A+ » de S&P, ce qui témoigne de sa solidité financière.
Pros
- 9 avenants disponibles pour personnaliser la couverture
- Rabais lorsque vous regroupez plusieurs produits
- Excellentes évaluations sur Google
- Accès à un service de télémédecine par téléphone
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les fumeurs plus âgés
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et finaliser l’achat
Assurance vie temporaire
Terme : 10-30 ans
Couverture : 50 000 $ - 20 millions de dollars
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Assurance vie pour les 50 ans et plus
Terme : couverture à vie (sans examen médical)
Couverture : 5 000 $ - 20 000 $
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Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Assurance vie universelle avec options de placement
Assurance vie entière payable jusqu’à 100 ans, avec participation aux dividendes
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
Que vous compariez avec une assurance vie temporaire entièrement souscrite ou avec d’autres produits sans examen médical, Temporaire Simplifiée se démarque par un prix très concurrentiel.
Beneva affiche une excellente note sur Google et une solidité financière cotée « A » par A.M. Best.
Cela dit, deux éléments peuvent freiner certains acheteurs : il n’est pas possible d’obtenir une soumission — ni même des détails de base sur les produits — en ligne, et l’information publique sur les protections offertes demeure limitée.
Pros
- Couverture à partir de 10 000 $, pour des termes de 10 à 30 ans
- 6 avenants disponibles
- Tarifs sous la moyenne pour tous les groupes d’âge
- Choix entre une couverture fixe ou décroissante
- Excellentes évaluations sur Google
Inconvénients
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et compléter l’achat
- Information limitée en ligne sur les protections
Temporaire Plus
Terme : 10-30 ans
Couverture : 10 000$ - 5 millions de dollars
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Temporaire Simplifiée
Terme : 10-30 ans (sans examen médical)
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
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Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Temporaire 100 bonifiée
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Assurance vie universelle
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Vie entière simplifiée
Terme : couverture à vie (sans examen médical)
Couverture : 10 000 $ - 99 999 $
* Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent. Le pourcentage indiqué représente l’écart approximatif de prix pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 66 ans. La comparaison est basée sur une couverture de 50 000 $ pour l’assurance vie permanente et l’assurance vie sans examen médical, et de 500 000 $ pour l’assurance vie temporaire.
Pour établir notre classement des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada, nous avons analysé plus de 20 assureurs parmi les plus importants et reconnus au pays. Notre évaluation repose sur trois critères principaux :
1. Prix
Pour repérer les assureurs qui offrent les primes les plus compétitives, nous avons recueilli plus de 2 000 soumissions d’assurance vie.
Nos données incluent des profils de fumeurs et non-fumeurs, selon le sexe à la naissance, répartis en six groupes d’âge de 18 à 70 ans, et couvrent cinq types de produits, dont l’assurance vie temporaire et permanente.
2. Service à la clientèle
Pour mesurer l’expérience client, nous avons calculé la moyenne des notes obtenues sur le Better Business Bureau (BBB), Trustpilot, Insureye et Google.
Nous avons aussi pris en compte le nombre de moyens de contact offerts par chaque assureur (téléphone, courriel, etc.).
3. Réputation dans l’industrie
Pour nous assurer que nos recommandations reposent sur des bases financières solides, nous avons examiné les côtes de stabilité financière attribuées par A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global.
Nous avons également consulté les avis publiés sur Glassdoor afin d’évaluer la capacité de chaque assureur à soutenir et encadrer ses employés.
Chaque critère a reçu une note finale sur 5. Les résultats combinés nous ont permis d’établir un classement clair des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada.
Les primes mentionnées dans cet article sont basées sur les tarifs publiquement accessibles en date de janvier 2026.
AssureMoi ne reçoit aucune rémunération pour les évaluations de compagnies d’assurance vie.
De quel montant d'assurance vie un Albertain moyen a-t-il besoin?
Vous ne savez pas combien prévoir pour votre assurance vie ni de quel montant vous avez besoin? Utilisons quelques données de base pour établir un exemple de police d'assurance vie pour un Albertain moyen.
Dette : 24 659 $
Selon un rapport Equifax de 2024, les Albertains ont en moyenne 24 659 $ de dettes.1
Revenu : 64 100 $
Le revenu annuel moyen des Albertains âgés de 15 ans et plus est de 64 100 $.2
Hypothèque : 234 752 $
La dette hypothécaire moyenne en Alberta pour tous les groupes d'âge est de 234 752 $.3
Éducation : 32 268 $
Les frais de scolarité annuels moyens en Alberta pour un étudiant canadien de premier cycle sont de 8 067 $. Multipliez ce montant par quatre, et il en coûte en moyenne 32 268 $ pour envoyer votre enfant à l'université.4
Selon nos recherches, l'Albertain moyen bénéficierait d'une couverture d'assurance vie temporaire de 355 779 $.
En utilisant la méthode DIME, nous avons estimé qu'un Albertain moyen pourrait avoir des besoins en assurance-vie totalisant un peu moins de 400 000 $. Une police d'assurance vie temporaire pour ce montant de couverture coûte en moyenne 525 $ par année, ou 44 $ par mois, pour les demandeurs de moins de 40 ans.
Pour les Albertains vivant dans les grandes villes comme Calgary ou Edmonton, ou dans les régions rurales, ces chiffres peuvent être différents. Pour obtenir une estimation plus précise de vos besoins en assurance, vous pouvez utiliser le calculateur d'assurance vie temporaire d'AssureMoi en ligne pour voir trois niveaux de couverture, vous voudrez peut-être envisager.
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Comment pouvons-nous offrir une assurance vie plus abordable que les autres?
En général, près de 40 % du taux d'une police sert à couvrir les frais de distribution et de souscription.
Nous avons supprimé les formalités administratives supplémentaires et nous misons sur la technologie pour vous aider à économiser.
Vous bénéficierez toujours d'une assurance vie de qualité, entièrement souscrite, mais à un prix plus abordable.
AssureMoi offre les meilleurs taux en Alberta...
Et notre processus de demande est d'une simplicité étonnante!
AssureMoi est accrédité par Better Business Bureau. Ils nous ont cotés A+, ce qui est une note basée sur une combinaison d'informations accessibles au public et de la réputation que nous avons auprès de nos clients.
L'assurance vie en Alberta : Faits en bref
58 assureurs
L'Alberta compte 58 fournisseurs d'assurance vie agréés, ce qui signifie que les résidents ont beaucoup d'options.5
Les Albertains achètent plus d'assurance vie
L'Alberta a le niveau moyen de couverture d'assurance vie le plus élevé au Canada, soit 572 000 $, comparativement à la moyenne nationale de 483 000 $. C'est un peu moins de 9 fois le revenu annuel moyen de la province.6
Les Albertains souscrivent leur assurance vie plus jeunes
L'âge médian des titulaires de polices d'assurance vie en Alberta est de 38 ans, ce qui est à égalité avec la Saskatchewan et le Manitoba, soit le plus bas au Canada. Seuls les territoires affichent des chiffres plus bas. La médiane en Colombie-Britannique est de 41 ans.7
L'espérance de vie est inférieure à la moyenne
L'espérance de vie à la naissance en Alberta est de 80 ans, soit légèrement inférieure à la moyenne nationale canadienne de 81,5 ans.
Moins de couverture des polices d'assurance au travail
Au Canada, les polices d'assurance vie collective fournies par les employeurs ne représentent que 35 % de la valeur totale des polices.5
17,3 milliards de dollars versés aux assurés
En 2023, les assureurs vie canadiens ont versé un total de 17,3 milliards de dollars aux assurés, dont 9,2 milliards de dollars en prestations de décès.5
Comment obtenir une assurance vie en Alberta?
1. Déterminez le type d'assurance vie dont vous avez besoin
La plupart des personnes qui ont besoin d'une assurance vie en ont besoin pour couvrir des charges financières temporaires : enfants à charge, hypothèque ou prêt important. L'assurance vie temporaire est la meilleure couverture pour répondre à ces besoins. Si vous avez des personnes à charge qui auront besoin de soins à vie ou si vous avez d'autres besoins complexes en matière de planification successorale, vous pourriez toutefois avoir besoin d'une assurance vie permanente, telle qu'une assurance vie universelle ou une assurance vie entière. Vous ne savez pas quelle option choisir? Demandez conseil à un conseiller en assurance agréé.
2. Déterminez le montant de la couverture dont vous avez besoin
De combien d'argent vos proches auraient-ils besoin si vous veniez à décéder? La règle empirique la plus simple pour calculer le montant de votre couverture d'assurance vie est de multiplier votre revenu annuel par 7 à 10, mais vous pouvez faire une estimation plus précise (et éviter de payer trop cher) à l'aide d'un calculateur en ligne sophistiqué ou avec l'aide d'un professionnel de la finance.
3. Recherchez des compagnies d'assurance vie en Alberta
Recherchez des assureurs réputés qui exercent leurs activités dans votre région. Prenez le temps de lire les avis des clients actuels et d'examiner la stabilité financière de chaque compagnie. Vous pouvez effectuer ces recherches vous-même ou faire appel à un courtier agréé qui connaît bien les rouages du marché.
4. Remplissez un formulaire de demande auprès de la compagnie que vous avez choisie
Une fois que vous avez trouvé l'assureur vie avec lequel vous souhaitez faire affaire, remplissez une demande en ligne ou par l'intermédiaire d'un agent en indiquant vos informations personnelles, vos coordonnées et toute information pertinente demandée concernant votre santé et votre mode de vie.
5. Fournissez les documents ou les informations médicales nécessaires
Soyez prêt à fournir des documents supplémentaires ou à passer un examen médical dans le cadre du processus de demande. Bien que cela puisse sembler contraignant, cela peut aider votre assureur à adapter votre prime à votre niveau de risque exact grâce à une souscription complète, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible de payer trop cher.
6. Vérifiez et signez votre police une fois qu'elle a été approuvée
Prenez le temps de lire attentivement votre police une fois qu'elle a été approuvée. Si vous trouvez quelque chose que vous ne comprenez pas, qu'il s'agisse des détails de la couverture, des exclusions, des bénéficiaires ou de votre calendrier de paiement, demandez à un agent avant de signer.
Pourquoi l'assurance vie temporaire est le meilleur type d'assurance pour la plupart des familles en Alberta
Vous remarquerez peut-être que nous n'avons parlé que du coût de l'assurance vie temporaire — mais qu'en est-il des options d'assurance-vie permanente?
Bien que certaines familles, comme celles qui ont un patrimoine important ou des personnes à charge nécessitant des soins à vie, peuvent bénéficier des avantages d'une police d'assurance vie permanente, celle-ci ne convient pas à la plupart des familles. L'assurance vie temporaire est plus abordable et constitue généralement une meilleure solution pour faire face aux risques financiers temporaires liés à l'éducation des enfants ou au remboursement d'un prêt immobilier.
Les régimes d'assurance vie entière et universelle peuvent inclure une composante de valeur monétaire qui permet d'économiser et d'investir de l'argent au fil du temps, ce qui peut sembler attrayant. Mais à moins que vous n'ayez déjà épuisé d'autres options de placement, y compris les cotisations à la FHSA, à un REER et à un CELI, opter pour une police d'assurance vie temporaire moins coûteuse et investir vous-même l'argent supplémentaire offre généralement de meilleurs rendements.
Si vous savez que vos enfants auront besoin de soutien, comme des soins à domicile, même après l'âge de 18 ans, vous voudrez peut-être parler à un professionnel de l'assurance vie permanente. N'oubliez pas que certaines polices d'assurance vie temporaire peuvent être converties en régimes permanents.
Non, si vous survivez à votre assurance vie temporaire, vous aurez tout de même investi de l'argent pour protéger les finances de votre famille. En optant pour une assurance vie temporaire, vous bénéficiez d'une protection aussi abordable que possible tout en libérant vos finances pour d'autres dépenses et investissements.
FAQ : Assurance vie en Alberta
Les régimes d'assurance vie temporaire coûtent généralement entre 40 $ et 138 $ par mois pour les assurés de moins de 40 ans en Alberta. Bien que la province dans laquelle vous vivez n'ait pas d'incidence sur le coût des produits d'assurance vie au Canada, votre âge, la durée de la police et le niveau de couverture choisi jouent un rôle important dans la détermination du coût de votre police.
La prime d'assurance mensuelle moyenne pour une police d'assurance vie temporaire avec une couverture de 500 000 $ varie entre environ 12 $ par mois pour les demandeurs dans la vingtaine et 394 $ par mois ou plus pour les demandeurs dans la quarantaine. D'autres types d'assurance vie, tels que l'assurance vie entière ou universelle ou les polices avec option de valeur de rachat, peuvent avoir des paiements différents.
La meilleure compagnie d'assurance vie au Canada dépend de vos besoins financiers, de vos priorités, de votre mode de vie et d'autres facteurs. Lorsque vous recherchez une assurance vie, ne vous contentez pas de trouver une couverture abordable. Vous devez également rechercher un assureur vie qui bénéficie d'avis positifs sur son service à la clientèle et qui offre une bonne sécurité financière. Si vous êtes intéressé par plusieurs produits d'assurance en plus de l'assurance vie, tels que l'assurance maladies graves, l'assurance invalidité ou l'assurance maladie, recherchez des assureurs qui peuvent répondre à divers besoins.
Pour souscrire une assurance vie temporaire en Alberta, commencez par déterminer vos besoins en matière d'assurance en estimant le montant de la couverture dont votre famille aurait besoin pour couvrir les frais de subsistance, les études, les dettes et autres responsabilités financières importantes si vous veniez à décéder. Ensuite, recherchez les compagnies qui proposent des assurances vie temporaires en Alberta et évaluez la réputation et les offres de chacune d'entre elles. Une fois que vous avez choisi une compagnie, remplissez une demande et fournissez tous les documents demandés.
Le principal avantage d'une assurance vie en Alberta est la tranquillité d'esprit que procure le fait de savoir que l'avenir financier de votre famille ne sera pas compromis si vous décédez de manière inattendue. À votre décès, une police d'assurance vie temporaire peut verser à votre famille une somme forfaitaire non imposable pour aider à couvrir les frais funéraires, les frais de subsistance, les dettes, etc.
