Assurance vie temporaire au Canada : abordable et simple
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Comment fonctionne l’assurance vie temporaire?
Comme la plupart des résidents canadiens, vous avez probablement une ou plusieurs des choses suivantes : dettes, hypothèque, enfants, conjoint qui dépend de votre revenu ou d’autres obligations financières qui resteraient sans soutien financier si vous décédiez soudainement.
Une assurance vie temporaire permet de protéger vos obligations financières et vos proches si vous décédez. Avec un contrat temporaire, vous payez des primes d’assurance pendant un certain nombre d’années (la durée de votre police). Si vous décédez durant cette période, votre assureur verse un montant forfaitaire, libre d’impôt, à vos bénéficiaires (c’est-à-dire les proches que vous avez nommés dans votre contrat).
C’est aussi simple : vous payez pour la tranquillité d’esprit et l’assureur verse un montant à vos bénéficiaires si vous décédez avant la fin du terme.
Combien coûte l’assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire est généralement l’option la plus abordable. Le processus de demande numérique simplifié d'AssureMoi utilise la technologie pour éliminer des frais de souscription inutiles et garder vos primes adaptées à vos besoins réels.
Le tableau ci-dessous donne une idée générale de ce que vous pourriez payer pour une police temporaire — mais gardez en tête que la durée, le montant de couverture, le sexe, l’état de santé et d’autres facteurs influencent le prix final.
Âge | Primes pour les femmes | Primes pour les hommes |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
* Moyennes mensuelles pour non-fumeurs, 500 000 $ de couverture, durée de 20 ans.
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De combien d’assurance vie temporaire ai-je besoin?
L’assurance peut sembler impersonnelle, mais bâtir une police temporaire est en fait très personnel. Les besoins en assurance varient d’une personne à l’autre. Pour estimer les vôtres, vous devez réfléchir à vos obligations financières, à la durée prévue de celles-ci et au montant dont vos proches auraient besoin pour les couvrir si vous décédez.
Lucie est mère monoparentale. Comme elle est seule responsable du bien-être de son fils, elle veut s’assurer qu’il sera financièrement stable si elle n’est plus là pour subvenir à ses besoins. Elle a choisi une couverture qui aidera à payer ses frais de subsistance et ses études, sécurisant ainsi son avenir financier.
Les détails de sa couverture :
Couverture : 600 000 $
Durée : 20 ans
Taux : 42,80 $/mois
Emma et David viennent d’avoir un enfant. Avec un petit qui dépend d’eux, ils savaient qu’il était temps de penser à son avenir. Ils voulaient une couverture qui assurerait la sécurité financière de leur famille, remplacerait un revenu perdu et garantirait que leur fille serait toujours prise en charge.
Les détails de la couverture d'Emma :
Couverture : 750 000 $
Durée : 25 ans
Taux : 51,25 $/mois
Les détails de la couverture de David :
Couverture : 750 000 $
Durée : 25 ans
Taux : 69,35 $/mois
Marc vient de se marier et veut s’assurer que sa femme sera financièrement en sécurité si quelque chose lui arrive. Il sait qu’attendre pourrait coûter plus cher ou mener à un refus, alors il choisit une couverture temporaire pendant qu’il est jeune et en bonne santé pour bloquer les tarifs les plus abordables.
Les détails de sa couverture :
Couverture : 500 000 $
Durée : 30 ans
Taux : 46,76 $/mois
Comment choisir une durée de contrat
Pour choisir la durée de votre police, pensez à combien de temps dureront vos obligations financières principales. Si vous prévoyez de rembourser vos dettes dans la prochaine décennie et n’avez pas de personnes à charge, un terme de 10 ans peut suffire. Si vous avez de jeunes enfants, une durée plus longue est probablement mieux.
10 ans :
Idéal pour dettes à court terme, obligations plus petites et personnes proches de la retraite
20 ans :
Idéal pour jeunes familles et nouveaux propriétaires
30 ans :
Idéal pour obligations financières à long terme, futurs parents ou jeunes professionnels en début de carrière
Comment choisir un montant de couverture
Pour déterminer le montant nécessaire, sortez la calculatrice. Additionnez vos dettes en cours, les paiements hypothécaires, les frais de garde et d’éducation, ainsi que votre revenu annuel multiplié par le nombre d’années de votre terme choisi. Ensuite, pensez à d’autres dépenses que vous aimeriez voir couvertes, comme :
- activités parascolaires des enfants
- épargne-retraite
- frais funéraires
- dépenses quotidiennes
- frais de scolarité postsecondaire des enfants
C’est beaucoup de calculs, donc travailler avec un conseiller de confiance peut vous aider à être sûr que votre police répond à tous vos besoins. Vous pouvez aussi utiliser notre calculateur en ligne comme point de départ.
Parlez à nos experts
Appelez le +1-866-999-7457 du lundi au vendredi de 9 h à 17 h HNE ou réservez un appel avec notre équipe de conseillers en assurance. Nous serons heureux de vous aider!
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Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur choix pour la plupart des Canadiens
Vous pouvez acheter une police permanente qui vous couvre toute votre vie, mais nous croyons que ce n’est pas la meilleure option pour la majorité des Canadiens. Voici pourquoi :
La plupart des gens ont des obligations financières importantes seulement durant certaines périodes (ex. quand les enfants sont jeunes ou quand l’hypothèque n’est pas encore remboursée).
Comme la majorité des titulaires de polices temporaires survivent à la durée, les assureurs ne gonflent pas le prix. C’est la façon la plus abordable de protéger l’avenir financier de vos proches.
En choisissant l’option la plus abordable, vous pouvez utiliser vos économies restantes pour investir, épargner pour la retraite ou les études des enfants, ou répondre à vos besoins de base à court terme.
Beaucoup de Canadiens pensent être déjà couverts par le régime collectif de leur employeur, mais ces régimes ne couvrent généralement pas assez pour répondre aux besoins uniques de chaque famille.
Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie entière?
L’assurance temporaire est un produit qui couvre une période vulnérable de votre vie. C’est une façon simple et abordable de répondre à des besoins précis et limités dans le temps.
L’assurance vie entière couvre toute la vie, avec un versement garanti peu importe quand vous décédez (tant que vous payez vos primes). Pour les personnes fortunées ayant des besoins complexes en planification successorale, l’assurance vie entière ou universelle peut être utile. Mais elle est beaucoup plus chère, souvent difficile à comprendre et pas adaptée aux besoins de la majorité des familles canadiennes.
Features | Couverture permanente | Assurance vie temporaire |
|---|---|---|
Idéal pour Green Column Description | Idéal pour les personnes à valeur nette élevée ayant des besoins complexes en planification successorale | Adaptée à la famille canadienne moyenne |
Type d’assurance Green Column Description | Couverture permanente | La couverture dure aussi longtemps que vous en avez besoin |
Coût moyen Green Column Description | Jusqu’à 150 $ à 225 $ plus cher que l’assurance temporaire | À partir d’environ 20 $ à 30 $ par mois |
Polices d’assurance Green Column Description | Peut comporter des frais de rachat, des impôts et d’autres restrictions | Facile à comprendre, avec peu de petits caractères |
Prestation Green Column Description | Prestation de décès non imposable, mais les bénéficiaires paient de l’impôt sur les intérêts de la police | Vos proches recevront un capital exonéré d’impôt si vous décédez pendant la durée du contrat |
Features | Whole life insurance | Term life insurance |
|---|---|---|
Cost Green Column Description | Premiums are more expensive than term life insurance. | Premiums can start at $20 to $30 per month. |
Policy length Green Column Description | Covers you for your entire life as long as you keep up the payments. | Covers you for a specific period, typically 10, 20 or 30 years. |
Cash value Green Column Description | Accumulates cash value over time. | Doesn’t accumulate cash value. |
Investment Green Column Description | Investment component that helps the policy build cash value over time. | No investment component. |
Premiums Green Column Description | Usually fixed for the life of the policy. | Usually fixed for the entire term and increase on renewal. |
Flexibility Green Column Description | Potential to use as collateral for loans. | Can be renewed or, at times, converted to permanent life insurance. |
Benefits Green Column Description | Tax-free lump sum payment to beneficiaries. Can pay out dividends. | Tax-free lump sum payment to beneficiaries. |
Best for Green Column Description | High-net-worth Canadians or those with permanent dependents. | The average family with short-term responsibilities: mortgage, minor kids etc. |
Features | Mortgage insurance | Term life insurance for mortgage |
|---|---|---|
What it's for Only used for paying off the remainder of the mortgage balance. | Only used for paying off the remainder of the mortgage balance. | Financially protecting your family in any way they need. (Example: mortgage, childcare, tuition, time off, etc.) |
Average cost per month $73.10 / month* | $73.10 / month* | $32.85 / month* |
Level premiums Subject to change | Subject to change | Yes |
Pros
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Cons
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Features | Whole | Term |
|---|---|---|
Who it's for Green Column Description | Best suited for those with high-net-worth with complex estate planning needs | Best suited for the average Canadian family |
Type of coverage Green Column Description | Permanent coverage | Coverage lasts as long as you need |
Average cost Green Column Description | Costs up to 7.5x more than term | Starts at around $20-30 per month |
Policies Green Column Description | Comes with surrender fees, taxes and other restrictions | Policies are easy to understand, with little-to-no fine print |
Payout Green Column Description | Death benefit is tax-free, but beneficiaries are taxed on the policy’s interest | Your loved ones get a tax-free lump sum if you pass during your term |
Option to convert or renew policy Green Column Description | No | Yes |
Cash value Green Column Description | Builds cash value, option to withdraw as a loan | No cash value |
Rate of return Green Column Description | ~3.5% (compare to roughly 4.8% from the stock market or 8.5% from index funds) | None. Save with term and put the difference in traditional investment vehicles |
Features | Life Insurance Through Work | PolicyMe Insurance |
|---|---|---|
Policyholder Green Column Description | Your employer | You |
Coverage amount Green Column Description | 1-2x your salary | Apply for between $100,000 to $5 million, personalized to your family's needs |
Coverage length Green Column Description | As long as you're working at the company | Policies from 10-30 years, personalized to your family's needs |
Keep your coverage if you change jobs? Green Column Description | Not Included | Yes |
Medical Exam? Green Column Description | Not required | Not required in most cases |
Découvrez pourquoi AssureMoi est l’assurance vie la mieux notée au Canada
AssureMoi offre la meilleure assurance vie temporaire au Canada pour une raison simple : nous utilisons la technologie pour simplifier les démarches inutiles et livrer une couverture abordable avec la même qualité et fiabilité que les autres assureurs.
- Multiples options de durée : 10, 15, 20, 25 ou 30 ans
- Polices de 20 ans dès 23 $ par mois
- Option de conversion en assurance vie permanente
- Demande 100 % numérique avec approbation instantanée pour la plupart des Canadiens
- Aucun examen médical requis pour la plupart des candidats
- Polices soutenues par Securian Canada et Assuris pour une sécurité maximale
- Assurance santé & dentaire et maladies graves aussi disponibles
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FAQ : Assurance vie temporaire au Canada
Nous croyons aux explications simples, alors posez-nous vos questions et nous répondrons sans jargon.
L’assurance vie temporaire offre une protection pour une période précise, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Si vous décédez pendant cette période, un montant libre d’impôt est versé à vos bénéficiaires. Si vous êtes toujours en vie à la fin du terme, la couverture prend fin, à moins de renouveler ou de convertir le contrat.
Pour plusieurs familles, oui. Elle permet d’obtenir une protection élevée à un coût plus abordable qu’une assurance permanente. Elle est souvent choisie pour couvrir des besoins temporaires comme une hypothèque, des dettes ou les dépenses liées aux enfants.
Elle verse un capital décès à vos bénéficiaires si vous décédez pendant la durée du contrat. Cet argent peut servir à remplacer un revenu, rembourser des dettes, payer les frais funéraires ou soutenir les dépenses courantes de votre famille.
L’assurance temporaire couvre une période déterminée et coûte généralement moins cher. L’assurance permanente, comme l’assurance vie entière, couvre toute la vie et peut inclure une composante d’épargne, mais les primes sont plus élevées. Le bon choix dépend de vos besoins et de votre budget.
Non. Une police temporaire ne comporte pas de valeur de rachat ni d’épargne intégrée. Elle est conçue uniquement pour offrir une protection pendant une période précise.
Oui. Avec AssureMoi, vous pouvez annuler sans frais ni pénalités.
À la fin du terme, vous pourriez avoir l’option de renouveler votre contrat pour une nouvelle période ou de le convertir en assurance permanente, selon les conditions prévues. Si vous ne prenez aucune action, la couverture prend fin.
Vous avez une question à laquelle nous n'avons pas répondu?
Appelez le +1 (866) 999-7457 de 9 h à 17 h (HE), du lundi au vendredi, ou envoyez-nous un courriel. Notre équipe d’experts en assurance est là pour vous aider!
À propos de l’assurance vie temporaire d'AssureMoi
AssureMoi est une solution d'assurance numérique canadienne qui rend la protection financière des familles simple et abordable. Fondée par deux consultants en assurance, Andrew Ostro et Laura McKay, et un chef de la technologie expérimenté, Jeff McKay, AssureMoi est partenaire de Securian Canada, filiale de la société Fortune 500 Securian Financial.
