Assurance vie au Québec
Les familles québécoises peuvent économiser beaucoup grâce à l'assurance vie temporaire d'AssureMoi.
Soumissions pour assurance vie temporaire au Québec
Coût initial moyen d'une assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans.
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
* Pour une personne non fumeuse avec une santé moyenne.
Combien coûte l’assurance vie au Québec?
Nous avons analysé les taux de 20 compagnies d’assurance et constaté qu’une police d’assurance vie temporaire de 500 000 $ au Québec coûte en moyenne 54,83 $ par mois, soit 657,96 $ par année, pour des demandeurs non fumeurs, en bonne santé, âgés de 30 à 39 ans.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
* Le tableau ci-dessus présente les primes moyennes pour l’assurance vie temporaire auprès de plus de 20 assureurs du secteur.
Qu’est-ce qui influence le coût de l’assurance vie?
Les prix de l’assurance vie sont uniformes à travers le Canada, donc votre adresse au Québec n’a pas d’impact direct sur vos primes. Par contre, plusieurs facteurs clés influençant le montant que vous payez :
- Votre âge
- Votre montant de couverture
- La durée de votre terme
- Votre état de santé
- Votre statut de fumeur
- Vos facteurs de risque (ex. activités ou emplois à haut risque)
- Vos avenants de police (ex. assurance maladies graves, invalidité ou couverture pour enfants)
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie au Québec?
Il n'y a pas nécessairement de « meilleure » compagnie d'assurance vie au Québec. La solution qui vous convient dépendra de vos besoins en matière de couverture, de votre budget, de votre style de vie et de ce que vous appréciez le plus de la part d'un fournisseur d'assurance.
Pour vous aider à prendre une décision éclairée, voici un aperçu des meilleures compagnies d'assurance vie, classées dans neuf catégories clés.
Catégorie | Fournisseur | Notation | Prime moyenne* |
|---|---|---|---|
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi | ★★★★★ (5,0) | 20 $/mois |
Meilleure assurance vie entière | Assomption Vie | ★★★★★ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie universelle | Desjardins | ★★★★★ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Beneva | ★★★★★ (4,5) | 25 $/mois |
* Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent. Pour l’assurance vie temporaire, les primes sont calculées sur une couverture de 500 000 $. Pour l’assurance vie permanente et l’assurance vie sans examen médical, les primes sont basées sur une couverture de 50 000 $. Le montant que vous paierez peut varier selon votre âge, votre sexe, votre état de santé et les caractéristiques de la police choisie.
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
AssureMoi propose l’une des assurances vie temporaires les plus abordables au Canada, avec des primes pouvant aller jusqu’à 23 % sous la moyenne du marché.
Le processus de demande est simple et rapide, ce qui permet d’offrir une couverture à prix compétitif. Les polices sont soutenues par Securian Canada, une compagnie notée « A » ou plus par A.M. Best depuis plus de 75 ans.
Dans la majorité des cas, aucun examen médical n’est requis. La police inclut aussi des avantages pensés pour les familles, comme une protection gratuite pour les enfants et un rabais pour les couples la première année.
À noter : les tarifs sont généralement moins avantageux pour les profils à risque plus élevé, comme les personnes âgées et les fumeurs.
Pros
- Couverture de 100 000 $ à 5 millions $ pour des termes de 10 à 30 ans
- 10 000 $ de couverture gratuite par enfant avec chaque police
- Délai de grâce de 31 jours en cas de paiement manqué
- Période d’essai de 30 jour
- Rabais de 10 % pour les couples la première année
- Tarifs sous la moyenne pour les personnes de moins de 60 ans
- Achat en ligne ou par téléphone
- Police transformable en assurance permanente
- Excellentes évaluations sur Google
- Paiement par carte de crédit accepté
- Police renouvelable
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les personnes âgées
- Aucune protection complémentaire en cas de décès accidentel, mutilation ou invalidité
- Aucun bureau physique (service entièrement en ligne)
Assurance vie temporaire
Terme : 10-30 ans
Couverture : 100 000 $ - 5 millions de dollars
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Assurance vie Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
Le produit ParPlus d’Assomption Vie commence avec des primes environ 17 % sous la moyenne du marché. Les tarifs demeurent compétitifs jusqu’à environ 44 ans.
Après cet âge, les adultes plus âgés et les aînés pourraient payer moins cher en choisissant une assurance vie permanente sans participation.
Cela dit, les primes restent sous la moyenne pour les fumeurs, peu importe leur âge.
Pros
- Couverture à vie de 5 000 $ à 4 millions $
- 7 avenants disponibles
- Option de paiement sur 20 ans ou jusqu’à 100 ans
- Choix de recevoir les dividendes sous forme d’accumulation, en espèces, en bonifications d’assurance libérée ou en réduction de primes
- Possibilité de choisir une couverture individuelle ou conjointe
- Droit de vote aux assemblées générales annuelles
- Tarifs concurrentiels pour les fumeurs
Inconvénients
- Taux supérieurs à la moyenne pour les aînés
- Pas de décès accidentel, de mutilation ou d'invalidité
- Pas de bureaux physiques — Taux supérieurs à la moyenne pour les demandeurs âgés et les personnes âgées
- Un appel téléphonique peut être nécessaire pour faire un devis et acheter
- Tarifs plus élevés pour les personnes plus âgées
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et compléter l’achat
FlexTerm
Terme : 10-35 ans
Couverture : 100 000 $ - 10 millions de dollars
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YouthPlus
Terme : couverture jusqu’à 25 ans
Couverture : 35 000 $ - 175 000 $
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Assurance vie entière sans participation
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 10 millions de dollars
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ParPlus et ParPlus Junior
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 4 millions de dollars
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Protection Vie entière Bronze, Argent, Or et Platine
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 750 000 $
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
On considère que plusieurs avenants en assurance vie ne sont pas essentiels. Mais si vous souhaitez personnaliser votre assurance vie universelle chez Desjardins, vous avez 9 options d’avenants.
Côté prix, les primes peuvent être jusqu’à 8 % sous la moyenne du marché. Desjardins affiche aussi une note de 4,5 étoiles sur Google et une cote de crédit « A+ » de S&P, ce qui témoigne de sa solidité financière.
Pros
- 9 avenants disponibles pour personnaliser la couverture
- Rabais lorsque vous regroupez plusieurs produits
- Excellentes évaluations sur Google
- Accès à un service de télémédecine par téléphone
Inconvénients
- Taux supérieurs à la moyenne pour les fumeurs âgés
- Un appel téléphonique peut être nécessaire pour faire un devis et acheter
Assurance vie temporaire
Terme : 10-30 ans
Couverture : 50 000 $ - 20 millions de dollars
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Assurance vie pour les 50 ans et plus
Terme : couverture à vie (sans examen médical)
Couverture : 5 000 $ - 20 000$
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Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Assurance vie universelle avec options de placement
Assurance vie entière payable jusqu’à 100 ans, avec participation aux dividendes
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
Que vous compariez avec une assurance vie temporaire entièrement souscrite ou avec d’autres produits sans examen médical, Temporaire Simplifiée se démarque par un prix très concurrentiel.
Beneva affiche une excellente note sur Google et une solidité financière cotée « A » par A.M. Best.
Cela dit, deux éléments peuvent freiner certains acheteurs : il n’est pas possible d’obtenir une soumission — ni même des détails de base sur les produits — en ligne, et l’information publique sur les protections offertes demeure limitée.
Pros
- Couverture à partir de 10 000 $, pour des termes de 10 à 30 ans
- 6 avenants disponibles
- Tarifs sous la moyenne pour tous les groupes d’âge
- Choix entre une couverture fixe ou décroissante
- Excellentes évaluations sur Google
Inconvénients
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et compléter l’achat
- Information limitée en ligne sur les protections
Temporaire Plus
Terme : 10-30 ans
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
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Temporaire Simplifiée
Terme : 10-30 ans (sans examen médical)
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
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Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Temporaire 100 bonifiée
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Assurance vie universelle
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Vie entière simplifiée
Terme : couverture à vie (sans examen médical)
Couverture : 10 000 $ - 99 999 $
* Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent. Le pourcentage indiqué représente l’écart approximatif de prix pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 66 ans. La comparaison est basée sur une couverture de 50 000 $ pour l’assurance vie permanente et l’assurance vie sans examen médical, et de 500 000 $ pour l’assurance vie temporaire.
Pour établir notre classement des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada, nous avons analysé plus de 20 assureurs parmi les plus importants et reconnus au pays. Notre évaluation repose sur trois critères principaux :
1. Prix
Pour repérer les assureurs qui offrent les primes les plus compétitives, nous avons recueilli plus de 2 000 soumissions d’assurance vie.
Nos données incluent des profils de fumeurs et non-fumeurs, selon le sexe à la naissance, répartis en six groupes d’âge de 18 à 70 ans, et couvrent cinq types de produits, dont l’assurance vie temporaire et permanente.
2. Service à la clientèle
Pour mesurer l’expérience client, nous avons calculé la moyenne des notes obtenues sur le Better Business Bureau (BBB), Trustpilot, Insureye et Google.
Nous avons aussi pris en compte le nombre de moyens de contact offerts par chaque assureur (téléphone, courriel, etc.).
3. Réputation dans l’industrie
Pour nous assurer que nos recommandations reposent sur des bases financières solides, nous avons examiné les côtes de stabilité financière attribuées par A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global.
Nous avons également consulté les avis publiés sur Glassdoor afin d’évaluer la capacité de chaque assureur à soutenir et encadrer ses employés.
Chaque critère a reçu une note finale sur 5. Les résultats combinés nous ont permis d’établir un classement clair des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada.
Les primes mentionnées dans cet article sont basées sur les tarifs publiquement accessibles en date de janvier 2026.
AssureMoi ne reçoit aucune rémunération pour les évaluations de compagnies d’assurance vie.
De combien d’assurance vie l’adulte québécois moyen a-t-il besoin?
Une méthode efficace pour calculer vos besoins est d’évaluer vos dettes, revenus, hypothèque et frais d’études — la méthode DIME. Voici un exemple basé sur des données moyennes du Québec :
Dette : 48 700 $
(analyse provinciale d’Equifax 2025)1
Revenu : 40 800 $
(revenu annuel moyen des Québécois de 15 ans et plus)2
Hypothèque : 219 300 $
(dette hypothécaire moyenne tous âges confondus)3
Études : 14 376 $
(frais moyens pour un programme de 4 ans, à 3 594 $ par année)4
Selon nos recherches, le Québécois moyen bénéficierait de 423 176 $ en couverture d’assurance vie temporaire.
Selon ce calcul, l’adulte québécois moyen aurait besoin d’une police d’environ 500 000 $ en couverture. Une police d’assurance vie temporaire de 20 ans pour ce montant coûte en moyenne 39,12 $/mois ou 469,44 $/an pour un non fumeur de 40 ans.
Gardez en tête que vos dettes, revenus et frais peuvent être supérieurs ou inférieurs aux moyennes provinciales. Par exemple, les résidents de Montréal ou de Laval pourraient avoir des besoins plus élevés que ceux des régions rurales.
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Une assurance vie abordable pour les familles québécoises...
De plus, le processus de demande est facile à mettre en œuvre!
Pourquoi nos polices sont-elles si abordables? Voici pourquoi :
Environ 40 % du coût d'une police d'assurance est consacré aux frais de distribution et de souscription.
Nous avons éliminé les tâches administratives inutiles et les extras grâce à la technologie et nous vous faisons bénéficier de ces économies.
Vous obtiendrez une couverture d'assurance vie de premier ordre, entièrement souscrite, mais à un coût beaucoup plus avantageux.
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Assurance vie au Québec : faits rapides
57 assureurs autorisés
de nombreuses options pour la couverture et le prix.5
Couverture moyenne plus basse
404 000 $ au Québec, près de 80 000 $ sous la moyenne canadienne (483 000 $).6
Titulaires plus âgés
âge médian de 43 ans (vs 41 ans à l’échelle nationale).7
Espérance de vie plus élevée
82,6 ans (vs 81,5 ans au Canada).
Polices individuelles dominent
65 % des polices actives sont détenues individuellement, contre 35 % pour les régimes collectifs.5
17,3 G$ versés en 2023
dont 9,2 G$ en prestations de décès.5
Comment obtenir une assurance vie temporaire au Québec?
1. Choisir le type
La vie temporaire est la plus populaire, abordable et idéale pour les obligations financières temporaires (hypothèque, enfants, remplacement de revenu).
2. Déterminer votre couverture
Utilisez la méthode DIME, un calculateur ou les conseils d’un conseiller.
3. Comparer les assureurs au Québec
Analysez la réputation, la solidité financière, les fonctionnalités offertes (portails en ligne, applications) et les avenants disponibles.
4. Remplir une demande
En ligne ou via un agent, avec vos renseignements personnels, médicaux et de style de vie.
5. Soumettre vos documents
Formulaires, preuves de santé/finances et possiblement un examen médical.
6. Approbation et signature
Lisez attentivement votre police, ses exclusions et son calendrier de paiement avant de signer.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur choix pour la plupart des familles au Québec
L’assurance vie temporaire est souvent choisie pour son abordabilité et sa valeur. Elle protège durant les années où la couverture est la plus nécessaire, tout en évitant de payer pour une protection superflue.
L’assurance permanente peut toutefois convenir à ceux qui ont des besoins financiers à vie : dépendants permanents, planification successorale ou frais finaux élevés.
Non. Elle inclut parfois une valeur de rachat, mais sa croissance est lente et les primes sont très coûteuses. Mieux vaut profiter des économies offertes par une police temporaire et investir dans des régimes comme un REER ou un CELI.
Une police permanente peut convenir, mais plusieurs polices temporaires offrent une option de conversion. Discutez des deux choix avec un conseiller avant de décider.
Pas du tout. Vous aurez bénéficié d’une couverture abordable durant vos années les plus cruciales, et économisé des milliers de dollars en primes que vous pouvez investir ailleurs pour votre famille.
FAQ : Assurance vie au Québec
Pas d’assureur « universellement meilleur ». Votre choix dépend de vos besoins, budget et préférences. Exemple : AssureMoi pour une police temporaire 100 % numérique et rapide; Manuvie si vous cherchez plus d’options de placement ou la possibilité de convertir en permanente.
Entre 40 $ et 138 $/mois pour les titulaires de moins de 40 ans. Facteurs déterminants : âge, mode de vie, durée, couverture et avenants.
L’assurance vie temporaire est généralement la meilleure solution. Elle est jusqu’à 10 fois moins chère que la permanente, protège vos proches durant les années critiques et vous laisse plus de flexibilité financière.
