L'assurance vie au Canada : ce que vous devez savoir

Qu'est-ce que l'assurance vie?

L'assurance vie est un filet de sécurité financière. Elle protège vos proches au cas où vous décéderiez et que vos revenus ne suffiraient plus à subvenir à leurs besoins. Si vous décédez avec une police d'assurance vie en vigueur, vos proches recevront un paiement non imposable qu'ils pourront utiliser comme bon leur semble.

Les bases de l'assurance vie au Canada

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Il est aujourd'hui plus abordable que jamais de protéger ceux que vous aimez. Voyez par vous-même!
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Qui peut bénéficier d'une assurance vie temporaire?

Parents

Aidants naturels

Parents au foyer

Couples mariés / en union libre

Tuteur légal

Propriétaires d'entreprises

Propriétaires d'habitation

Personnes endettées

Personnes approchant la retraite

Pour en savoir plus sur la couverture d'assurance vie temporaire qui vous convient le mieux vous, cliquez ici.

Types d'assurance vie au Canada

Assurance vie temporaire

Couverture temporaire d'une durée déterminée, généralement 10 ou 20 ans.

Vos proches reçoivent un paiement exonéré d'impôt si vous décédez pendant la durée de votre contrat.

Le type de police d'assurance le plus abordable.

Aucun de frais caché, aucune restriction.

Peut être annulé avant l'échéance sans pénalité.

Assurance vie entière

Un type d'assurance vie permanente qui offre une couverture pendant toute la durée de votre vie.

Présente une valeur de rachat, alors qu'une partie des montants que vous payez est investie

Assortie de frais de rachat, de taxes, d'intérêts et d'autres restrictions.

Huit à dix fois le prix d'une police d'assurance vie temporaire

Assurance vie universelle

Un type d'assurance vie permanente très flexible.

Vous pouvez ajuster vos paiements mensuels et le montant de la couverture en fonction de vos besoins.

Très complexe car les restrictions doivent toujours être gérée, lorsque celle-ci est active.

Huit à dix fois le prix d'une police d'assurance vie temporaire.

Assurance vie hypothécaire

Votre assureur rembourse votre prêt hypothécaire en cas de décès.

Le capital décès ne peut être utilisé que pour votre hypothèque.

Le coût est le même chaque mois, même si votre solde est moins élevé.

Le prix augmente essentiellement avec le temps.

Quel type d'assurance vie conviendra le mieux à vos besoins?

Pour 95 % des jeunes familles canadiennes, l'assurance vie temporaire est le type qui leur conviendra le mieux, car elle offre une couverture suffisante à un prix abordable.

La souscription à une police d'assurance vie permanente peut s'avérer un choix judicieux pour certaines personnes. Comme les polices permanentes sont plus dispendieuses et beaucoup moins flexibles, nous ne les recommandons généralement pas.
De quel type d'assurance vie les Canadiens ont-ils besoin? - Qu'est-ce que l'assurance vie 101?

L'assurance vie temporaire ou l'assurance vie entière?

Transmettre efficacement le patrimoine
Véhicule d'épargne et d'investissement
Frais de funérailles

Assurance vie entière

Assurance vie temporaire

Personnes à hauts revenus ayant des besoins financiers complexes
Parents ayant des personnes à charge à long terme, comme des enfants vivant avec un handicap
Parents ayant des personnes à charge (enfants, parents âgés, etc.)
Propriétaires

Fonctions

À qui s'adresse-t-elle?

Date d'expiration

Taux fixe pour la durée de la police

Valeur en espèces

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Coût mensuel moyen

178 $ / mois*
Couverture à vie
Investissements à imposition différée
Non
Non
Oui
Remplacement du revenu
Remboursement des dettes
22 $ / mois*
Abordable (primes moins élevées)
Facile à gérer (pas de frais cachés, d'intérêts ou autres)
Flexibilité dans le choix de la durée de la police d'assurance
Oui
Oui
Non

Avantages

*Les taux moyens indiqués sont ceux d'une femme non fumeuse, âgée de 40 ans, pour une couverture de 250 000 $ sur une période de 20 ans.

Obtenir une soumission en ligne

L'assurance vie canadienne est moins chère qu'on ne le pense. Obtenez une soumission en ligne en quelques étapes simples.

Parler à un conseiller

Obtenez des conseils en matière d'assurance vie de la part d'un conseiller certifié. Sans obligation (ni commission).

Appelez-nous au: +1 (866) 966-7457

Nos conseillers sont à votre disposition 7 jours sur 7, de 9h à 17h (heure de l'Est).

Contenus

Foire aux questions

Pendant des décennies, le secteur de l'assurance vie au Canada a été marqué par des tactiques de vente à haute pression.

Nous voulons vous guider tout au long du processus, afin que vous choisissiez la police qui convient le mieux à vos besoins.

L'assurance vie en vaut-elle la peine?

Oui, si vous avez des personnes qui dépendent de vous pour leur sécurité financière. Il est vrai que de nombreuses personnes ne décèdent qu'à un âge avancé et n'ont plus besoin de couverture. Mais comme vous ne savez probablement pas quand vous mourrez, il vaut la peine de payer le coût de l'assurance vie pour que votre famille soit protégée si l'impensable se produit.

Quand dois-je souscrire une assurance vie?

Vous devez souscrire une assurance dès que vous avez une personne qui dépend de vous financièrement. Il s'agit des personnes que vous soutenez financièrement et de celles qui pourraient devenir financièrement responsables de vos dettes si vous veniez à décéder. Pour la plupart des Canadiens, cela se produit lorsqu'ils se marient, ont un enfant ou achètent une maison avec quelqu'un d'autre.

Pour quel montant d'assurance vie dois-je opter?

Le montant approprié de la couverture d'assurance vie dépend des besoins de votre famille. En général, vous devez disposer d'une assurance suffisante pour subvenir aux besoins financiers des personnes à charge, rembourser les dettes et couvrir toute autre dépense que vous souhaitez prendre en charge pour votre famille.

Comment fonctionne le versement d'une police d'assurance vie?

Si vous décédez alors que vous détenez une police d'assurance vie active, vos proches peuvent présenter une demande d'indemnisation à votre compagnie d'assurance vie. Une fois que votre assureur aura traité et approuvé la demande, il versera à votre famille une somme forfaitaire exonérée d'impôt. Votre famille peut utiliser cet argent comme elle le souhaite.

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