Assurance vie en Ontario
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Prix pour l’assurance vie temporaire en Ontario
Coût moyen de départ pour une assurance vie temporaire AssureMoi de 500 000 $ sur 20 ans
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
*Pour une personne non-fumeuse en santé moyenne.
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Combien coûte une assurance vie en Ontario?
Après avoir analysé les primes pour une couverture de 500 000 $ auprès de 20 assureurs dans la province, nous avons trouvé que le coût moyen est de 54,83 $/mois, soit 657,96 $/an, pour un non-fumeur en bonne santé âgé de 30 à 39 ans.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
*Le tableau ci-dessus montre la prime moyenne pour l’assurance vie temporaire auprès de plus de 20 assureurs.
Qu’est-ce qui influence le prix?
Le prix de l’assurance vie ne dépend pas de votre province : votre adresse en Ontario ne change pas votre tarif. Mais certains facteurs ont un impact direct :
- Votre âge à la demande
- Le montant de couverture et le type de police
- La durée du terme
D’autres éléments comme votre santé, votre statut de fumeur, ou encore votre emploi et passe-temps (ex. carrières ou activités à risque) peuvent aussi influencer vos primes.
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance vie en Ontario?
Il n’existe pas de “meilleure” compagnie universelle. Le bon choix dépend de vos besoins, votre budget et votre mode de vie.
Voici un aperçu des meilleurs assureurs par catégorie :
Catégorie | Assureur |
|---|---|
Meilleure compagnie d'assurance vie | AssureMoi |
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi |
Meilleure assurance vie entière | Manuvie |
Meilleure assurance vie entière avec valeur de rachat | Sun Life |
Meilleure assurance vie universelle | BMO |
Meilleure assurance vie avec participation | Canada Vie |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Plan de protection du Canada |
Meilleure assurance vie pour les personnes âgées | Co-operators |
Meilleure assurance vie pour les fumeurs | Co-operators |
Pour trouver les meilleures compagnies d’assurance vie au Canada, nous avons évalué plus de 20 des plus grands assureurs et des plus connus au pays selon trois catégories :
- Accessibilité financière : Pour déterminer quels assureurs offrent les primes les plus basses, nous avons recueilli plus de 2 000 soumissions d’assurance vie. Nos données de prix couvrent les fumeurs, les non-fumeurs et le sexe à la naissance, à travers six groupes d’âge allant de 18 à 70 ans et cinq produits (y compris l’assurance vie temporaire et permanente).
- Service à la clientèle : Pour identifier les compagnies d’assurance vie offrant la meilleure expérience client, nous avons fait la moyenne des notes d’évaluation provenant du Better Business Bureau, de Trustpilot, d’Insureye et de Google. Nous avons aussi compté le nombre de méthodes de contact offertes aux clients par chaque assureur.
- Réputation dans l’industrie : Pour garantir la solidité de nos recommandations, nous avons examiné les cotes de stabilité financière de chaque compagnie d’assurance vie auprès d’agences de crédit réputées telles que A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global. Nous avons également intégré les avis sur Glassdoor afin de refléter la capacité de chaque assureur à gérer et soutenir ses employés.
Les trois catégories ont reçu une note finale moyenne sur 5. Après avoir additionné les résultats, nous avons établi une liste définitive des meilleurs fournisseurs d’assurance vie au Canada.
*AssureMoi ne reçoit aucune compensation pour ses évaluations d’assurances vie.
De combien d’assurance vie un Ontarien moyen a-t-il besoin?
En se basant sur la méthode Dette, Revenu, Hypothèque, Études (DIME), l’Ontarien moyen aurait besoin d’environ 1,1 M$ de couverture.
Dette: 22 802 $
De nouvelles données d’Equifax montrent que la dette moyenne des Ontariens est de 22 802 $.1
Revenu: 78 600 $
Le revenu annuel moyen des résidents de l’Ontario âgés de 15 ans et plus est de 78 600 $.2
Hypothèque : 945 408 $
Statistique Canada rapporte une dette hypothécaire moyenne de 945 408 $ pour les Ontariens, tous âges confondus.1
Études : 34 056 $
Les frais de scolarité annuels moyens en Ontario sont de 8 514 $ pour un baccalauréat, ce qui totalise 34 056 $ pour un programme de quatre ans.1
Selon nos recherches, l’Ontarien moyen bénéficierait d’une couverture d’assurance vie temporaire de 1 063 066 $.
Selon la méthode classique Dette, Revenu, Hypothèque et Études (DIME), nous avons estimé que l’Ontarien moyen pourrait avoir besoin d’une police d’environ 1,1 million de dollars au minimum. En moyenne, une police d’assurance vie temporaire avec une prestation de décès de ce montant coûte 525 $ par année, soit 44 $ par mois, pour les titulaires de moins de 40 ans.
Il est important de noter que ces données peuvent varier pour les Ontariens qui vivent dans de grandes villes comme Toronto ou Ottawa, ou pour ceux qui habitent en milieu rural.
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Assurance vie en Ontario : faits rapides
61 fournisseurs d’assurance vie
les Ontariens peuvent magasiner et acheter des polices auprès de jusqu’à 61 compagnies titulaires de permis.2
Les Ontariens achètent beaucoup d’assurance vie
après l’Alberta et la Colombie-Britannique, l’Ontario affiche la troisième couverture moyenne d’assurance vie au Canada, à 514 000 $, au-dessus de la moyenne nationale de 483 000 $.2
L’âge des acheteurs ontariens suit la moyenne nationale
l’âge médian des titulaires d’assurance vie au Canada est de 41 ans et l’Ontario est tout près avec un âge médian de 40 ans.2
L’espérance de vie est supérieure à la moyenne
l’espérance de vie en Ontario est de 82,02 ans à la naissance, plus élevée que la moyenne canadienne de 81,4 ans.3
Les avantages sociaux couvrent moins
les polices d’assurance vie collectives par l’employeur représentent environ 35 % des polices actives au Canada, tandis que les polices individuelles temporaires totalisent 40 %.2
17,3 G$ versés en 2023
les assureurs vie au Canada ont versé 17,3 milliards de dollars en prestations d’assurance vie en 2023, dont 9,2 milliards en prestations de décès aux bénéficiaires et 8,1 milliards aux assurés vivants sous forme de prestations d’invalidité, valeurs de rachat ou dividendes.2
Comment obtenir une assurance vie temporaire en Ontario?
Votre budget peut sembler être le facteur le plus important quand vous prenez une assurance vie, mais il y a quelques étapes à suivre pour obtenir la meilleure police pour vos besoins précis :
1. Choisir le type d’assurance vie
L’assurance vie temporaire est généralement la meilleure couverture pour ceux qui ont des responsabilités financières temporaires, comme une hypothèque, des enfants à charge ou des dettes. L’assurance vie permanente, comme la vie entière, peut mieux convenir si vous avez des personnes à charge toute votre vie qui nécessitent un soutien financier à long terme.
2. Comprendre vos options et besoins de couverture
Commencez par calculer combien d’argent vos proches auraient besoin si vous décédiez. Les experts recommandent généralement de sept à dix fois votre revenu annuel, mais vous pouvez aussi utiliser un calculateur d’assurance vie ou parler à un conseiller pour faire le meilleur choix.
3. Comparer les fournisseurs d’assurance en Ontario
Recherchez des compagnies réputées dans votre région et consultez les avis de clients actuels et passés. Assurez-vous de vérifier leur solidité financière, comme les cotes d’A.M. Best ou de Fitch, et voyez quels types de couvertures et d’avenants sont offerts. Vous pourriez obtenir des soumissions auprès de certaines compagnies avant de remplir une demande complète, ce qui peut vous donner une meilleure idée du montant que vous paierez.
4. Remplir un formulaire de demande
Une fois l’assureur choisi, remplissez une demande d’assurance vie. Vous pouvez le faire en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent et vous devrez fournir vos coordonnées ainsi que des informations sur votre santé et votre mode de vie.
5. Rassembler vos documents
Il est probable que vous deviez soumettre des documents, remplir un questionnaire de santé et passer un examen médical durant le processus de demande. Ces étapes aident votre assureur à ajuster votre prime à votre niveau de risque lors de la tarification, ce qui peut aussi faire baisser votre tarif.
6. Approbation, examen et signature
Une fois la police approuvée, lisez-la attentivement pour comprendre votre couverture, les exclusions, l’échéancier de paiements et plus encore. Vous pouvez communiquer avec un agent d’assurance à cette étape si vous avez des questions.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur type d’assurance vie pour la plupart des familles en Ontario
L’assurance vie temporaire est généralement plus abordable et plus utile pour les titulaires ontariens et leurs proches parce qu’elle vous protège durant les années où vous en avez le plus besoin. Par contre, l’assurance vie permanente peut être plus judicieuse pour les personnes qui ont des responsabilités à long terme, comme des personnes à charge toute leur vie, ou pour celles qui souhaitent laisser un héritage financier.
Pour vous aider à faire le meilleur choix de couverture, voici des réponses aux questions fréquentes sur l’assurance vie permanente et temporaire :
Les produits d’assurance vie permanente peuvent inclure une composante de valeur de rachat qui croît avec le temps, mais ce n’est pas forcément le meilleur placement. Ces polices coûtent beaucoup plus cher que l’assurance temporaire et le rendement de leur composante de placement ne rivalise pas avec celui des CELIAPP, REER ou CELI. Vous pourriez donc économiser sur les primes avec une police temporaire et investir votre argent dans un autre régime enregistré à l’abri de l’impôt.
Si vos enfants pourraient nécessiter un soutien médical, émotionnel ou financier au-delà de 18 ans, il peut être pertinent de discuter des options d’assurance vie permanente avec un conseiller. Plusieurs polices temporaires peuvent aussi être converties en polices permanentes, donc examinez également les polices temporaires avec options de convertibilité.
Pas nécessairement. L’assurance vie temporaire protège votre famille à un prix abordable, ce qui vous laisse plus de flexibilité pour d’autres dépenses ou placements. Les polices temporaires permettent d’être assuré quand c’est le plus utile, à un coût qui n’affecte pas trop votre budget et qui vous permet de faire croître vos finances ailleurs pour vous et vos proches.
FAQ : l'assurance vie en Ontario
L’assurance vie temporaire coûte généralement entre 40 $ et 138 $ par mois pour les titulaires de moins de 40 ans en Ontario. Des facteurs comme votre âge, votre mode de vie, la durée de votre police, votre montant de couverture et les avenants, par exemple l’assurance maladies graves, influenceront le coût de votre police.
L’assurance vie n’est pas imposable en Ontario. Les bénéficiaires reçoivent le montant total du versement de la police sous forme de somme forfaitaire, et c’est non imposable. C’est particulièrement vrai pour une police d’assurance vie temporaire.
Par contre, il peut y avoir des implications fiscales avec une police permanente. Si votre police permanente accumule une valeur de rachat et que vous effectuez des retraits, cette portion sera imposée. Les intérêts gagnés sur des versements peuvent aussi être imposés comme revenu.
Il n’existe pas d’assureur « meilleur » pour tous. Le bon choix dépend de votre budget, de vos besoins de couverture, de vos préférences de gestion de police et plus. Par exemple, si vous voulez une couverture temporaire abordable et rapide avec un processus de demande entièrement numérique, une solution comme PolicyMe serait un excellent choix.
Oui, l’assurance vie en vaut la peine au Canada, surtout si vous avez des personnes à charge ou de grandes responsabilités financières comme une hypothèque ou des prêts importants. L’assurance vie temporaire peut vous donner la tranquillité d’esprit pour la sécurité financière de votre famille si vous décédez, en les aidant à couvrir des paiements hypothécaires, des frais de garde, à remplacer un revenu perdu ou à gérer vos frais finaux. Les polices temporaires valent particulièrement la peine, car elles sont généralement abordables et vous offrent une couverture pour une période précise, quand vous en avez le plus besoin.
Les avis sont importants et nous en avons des centaines.