L'assurance vie en Ontario
Économisez sur votre couverture d'assurance vie temporaire avec AssureMoi!
Prix pour l’assurance vie temporaire en Ontario
Coût moyen de départ pour une assurance vie temporaire AssureMoi de 500 000 $ sur 20 ans
L'âge | Femme | Homme |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
*Pour une personne non-fumeuse en santé moyenne.
Découvrez votre taux en 5 questions simples!
Combien coûte une assurance vie en Ontario?
Après avoir analysé les primes pour une couverture de 500 000 $ auprès de 20 assureurs dans la province, nous avons trouvé que le coût moyen est de 54,83 $/mois, soit 657,96 $/an, pour un non-fumeur en bonne santé âgé de 30 à 39 ans.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
*Le tableau ci-dessus montre la prime moyenne pour l’assurance vie temporaire auprès de plus de 20 assureurs.
Qu’est-ce qui influence le prix?
Le prix de l’assurance vie ne dépend pas de votre province : votre adresse en Ontario ne change pas votre tarif. Mais certains facteurs ont un impact direct :
- Votre âge à la demande
- Le montant de couverture et le type de police
- La durée du terme
D’autres éléments comme votre santé, votre statut de fumeur, ou encore votre emploi et passe-temps (ex. carrières ou activités à risque) peuvent aussi influencer vos primes.
Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance vie en Ontario
Il n'y a pas de « meilleure » compagnie d'assurance vie complète offrant les « meilleurs taux » ou les meilleures polices en Ontario. La solution qui vous convient dépendra de vos besoins en matière de couverture, de votre budget, de votre style de vie et plus encore.
Pour vous aider à trouver meilleure assurance vie en fonction de ce que vous appréciez le plus, nous avons évalué les meilleurs fournisseurs d'assurance vie dans neuf catégories principales.
Catégorie | Fournisseur | Notation | Prime moyenne* |
|---|---|---|---|
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi | ★★★★★ (5,0) | 20 $/mois |
Meilleure assurance vie entière | Assomption Vie | ★★★★☆ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie universelle | Desjardins | ★★★★☆ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Beneva | ★★★★☆ (4,5) | 25 $/mois |
* Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent. Pour l’assurance vie temporaire, les primes sont calculées sur une couverture de 500 000 $. Pour l’assurance vie permanente et l’assurance vie sans examen médical, les primes sont basées sur une couverture de 50 000 $. Le montant que vous paierez peut varier selon votre âge, votre sexe, votre état de santé et les caractéristiques de la police choisie.
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
AssureMoi propose l’une des assurances vie temporaires les plus abordables au Canada, avec des primes pouvant aller jusqu’à 23 % sous la moyenne du marché.
Le processus de demande est simple et rapide, ce qui permet d’offrir une couverture à prix compétitif. Les polices sont soutenues par Securian Canada, une compagnie notée « A » ou plus par A.M. Best depuis plus de 75 ans.
Dans la majorité des cas, aucun examen médical n’est requis. La police inclut aussi des avantages pensés pour les familles, comme une protection gratuite pour les enfants et un rabais pour les couples la première année.
À noter : les tarifs sont généralement moins avantageux pour les profils à risque plus élevé, comme les personnes âgées et les fumeurs.
Pros
- Couverture de 100 000 $ à 5 millions $ pour des termes de 10 à 30 ans
- 10 000 $ de couverture gratuite par enfant avec chaque police
- Délai de grâce de 31 jours en cas de paiement manqué
- Période d’essai de 30 jours
- Rabais de 10 % pour les couples la première année
- Tarifs sous la moyenne pour les personnes de moins de 60 ans
- Achat en ligne ou par téléphone
- Police transformable en assurance permanente
- Excellentes évaluations sur Google
- Paiement par carte de crédit accepté
- Police renouvelable
- Renouvelable
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les personnes âgées
- Aucune protection complémentaire en cas de décès accidentel, mutilation ou invalidité
- Aucun bureau physique (service entièrement en ligne)
Assurance vie temporaire
Terme : 10-30 ans
Couverture : 100 000 $ - 5 millions de dollars
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Assurance vie temporaire 100
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
Le produit ParPlus d’Assomption Vie commence avec des primes environ 17 % sous la moyenne du marché. Les tarifs demeurent compétitifs jusqu’à environ 44 ans.
Après cet âge, les adultes plus âgés et les aînés pourraient payer moins cher en choisissant une assurance vie permanente sans participation.
Cela dit, les primes restent sous la moyenne pour les fumeurs, peu importe leur âge.
Pros
- Couverture à vie de 5 000 $ à 4 millions $
- 7 avenants disponibles
- Option de paiement sur 20 ans ou jusqu’à 100 ans
- Choix de recevoir les dividendes sous forme d’accumulation, en espèces, en bonifications d’assurance libérée ou en réduction de primes
- Possibilité de choisir une couverture individuelle ou conjointe
- Droit de vote aux assemblées générales annuelles
- Tarifs concurrentiels pour les fumeurs
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les personnes plus âgées
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et compléter l’achat
FlexTerm
Terme : 10-35 ans
Couverture : 100 000 $ - 10 millions de dollars
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YouthPlus
Terme : couverture jusqu’à 25 ans
Couverture : 35 000 $ - 175 000 $
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Assurance vie entière sans participation
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 10 millions de dollars
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ParPlus et ParPlus Junior
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 4 millions de dollars
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Protection Vie entière Bronze, Argent, Or et Platine
Terme : couverture à vie
Couverture : 5 000 $ - 750 000 $
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
On considère que plusieurs avenants en assurance vie ne sont pas essentiels. Mais si vous souhaitez personnaliser votre assurance vie universelle chez Desjardins, vous avez 9 options d’avenants.
Côté prix, les primes peuvent être jusqu’à 8 % sous la moyenne du marché. Desjardins affiche aussi une note de 4,5 étoiles sur Google et une cote de crédit « A+ » de S&P, ce qui témoigne de sa solidité financière.
Pros
- 9 avenants disponibles pour personnaliser la couverture
- Rabais lorsque vous regroupez plusieurs produits
- Excellentes évaluations sur Google
- Accès à un service de télémédecine par téléphone
Inconvénients
- Tarifs plus élevés pour les fumeurs plus âgés
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et finaliser l’achat
Assurance vie temporaire
Terme : 10-30 ans
Couverture : 50 000 $ - 20 millions de dollars
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Assurance vie pour les 50 ans et plus
Terme : couverture à vie (sans examen médical)
Couverture : 5 000 $ - 20 000 $
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Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Assurance vie universelle avec options de placement
Assurance vie entière payable jusqu’à 100 ans, avec participation aux dividendes
Comment nous comparons les prix
Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent.
Sauf indication contraire, les écarts de prix présentés correspondent au coût approximatif pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 44 ans qui magasine: une assurance vie temporaire avec une couverture de 600 000 $, ou une assurance vie permanente ou sans examen médical avec une couverture de 50 000 $. Les comparaisons de prix pour les aînés sont basées sur le coût d’une assurance vie temporaire de 20 ans, avec une couverture de 50 000 $, pour une femme non-fumeuse âgée de 60 ans.
Que vous compariez avec une assurance vie temporaire entièrement souscrite ou avec d’autres produits sans examen médical, Temporaire Simplifiée se démarque par un prix très concurrentiel.
Beneva affiche une excellente note sur Google et une solidité financière cotée « A » par A.M. Best.
Cela dit, deux éléments peuvent freiner certains acheteurs : il n’est pas possible d’obtenir une soumission — ni même des détails de base sur les produits — en ligne, et l’information publique sur les protections offertes demeure limitée.
Pros
- Couverture à partir de 10 000 $, pour des termes de 10 à 30 ans
- 6 avenants disponibles
- Tarifs sous la moyenne pour tous les groupes d’âge
- Choix entre une couverture fixe ou décroissante
- Excellentes évaluations sur Google
Inconvénients
- Une conversation téléphonique peut être nécessaire pour obtenir une soumission et compléter l’achat
- Information limitée en ligne sur les protections
Temporaire Plus
Terme : 10-30 ans
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
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Temporaire Simplifiée
Terme : 10-30 ans (sans examen médical)
Couverture : 10 000 $ - 5 millions de dollars
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Temporaire 100
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Temporaire 100 bonifiée
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Assurance vie universelle
Terme : couverture à vie
Couverture : 10 000 $ - 10 millions de dollars
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Vie entière simplifiée
Terme : couverture à vie (sans examen médical)
Couverture : 10 000 $ - 99 999 $
* Nous avons comparé le coût annuel de chaque produit avec le coût moyen de produits semblables pour un profil de client équivalent. Le pourcentage indiqué représente l’écart approximatif de prix pour une femme non-fumeuse âgée de 30 à 66 ans. La comparaison est basée sur une couverture de 50 000 $ pour l’assurance vie permanente et l’assurance vie sans examen médical, et de 500 000 $ pour l’assurance vie temporaire.
Pour établir notre classement des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada, nous avons analysé plus de 20 assureurs parmi les plus importants et reconnus au pays. Notre évaluation repose sur trois critères principaux :
1. Prix
Pour repérer les assureurs qui offrent les primes les plus compétitives, nous avons recueilli plus de 2 000 soumissions d’assurance vie.
Nos données incluent des profils de fumeurs et non-fumeurs, selon le sexe à la naissance, répartis en six groupes d’âge de 18 à 70 ans, et couvrent cinq types de produits, dont l’assurance vie temporaire et permanente.
2. Service à la clientèle
Pour mesurer l’expérience client, nous avons calculé la moyenne des notes obtenues sur le Better Business Bureau (BBB), Trustpilot, Insureye et Google.
Nous avons aussi pris en compte le nombre de moyens de contact offerts par chaque assureur (téléphone, courriel, etc.).
3. Réputation dans l’industrie
Pour nous assurer que nos recommandations reposent sur des bases financières solides, nous avons examiné les côtes de stabilité financière attribuées par A.M. Best, Morningstar DBRS et S&P Global.
Nous avons également consulté les avis publiés sur Glassdoor afin d’évaluer la capacité de chaque assureur à soutenir et encadrer ses employés.
Chaque critère a reçu une note finale sur 5. Les résultats combinés nous ont permis d’établir un classement clair des meilleures compagnies d’assurance vie au Canada.
Les primes mentionnées dans cet article sont basées sur les tarifs publiquement accessibles en date de janvier 2026.
AssureMoi ne reçoit aucune rémunération pour les évaluations de compagnies d’assurance vie.
De combien d’assurance vie un Ontarien moyen a-t-il besoin?
En se basant sur la méthode Dette, Revenu, Hypothèque, Études (DIME), l’Ontarien moyen aurait besoin d’environ 700 000 $ de couverture.
Dette: 253 600 $
De nouvelles données d’Equifax montrent que la dette moyenne des Ontariens est de 253 600 $.1
Revenu: 41 200 $
Le revenu annuel moyen des résidents de l’Ontario âgés de 15 ans et plus est de 41 200 $.2
Hypothèque : 383 300 $
Statistique Canada rapporte une dette hypothécaire moyenne de 383 300 $ pour les Ontariens, tous âges confondus.3
Études : 21 400 $
Les frais de scolarité annuels moyens en Ontario sont de 8 514 $ pour un baccalauréat, ce qui totalise 21 400 $ pour un programme de quatre ans.4
Selon nos recherches, l’Ontarien moyen bénéficierait d’une couverture d’assurance vie temporaire de 699 500 $.
Selon la méthode classique Dette, Revenu, Hypothèque et Études (DIME), nous avons estimé que l’Ontarien moyen pourrait avoir besoin d’une police d’environ 700 000 $ au minimum. En moyenne, une police d’assurance vie temporaire avec une prestation de décès de ce montant coûte 513,60 $ par année, soit 42,80 $ par mois, pour les titulaires de moins de 40 ans.
Il est important de noter que ces données peuvent varier pour les Ontariens qui vivent dans de grandes villes comme Toronto ou Ottawa, ou pour ceux qui habitent en milieu rural.
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Assurance vie en Ontario : faits rapides
61 fournisseurs d’assurance vie
Les Ontariens peuvent magasiner et acheter des polices auprès de jusqu’à 61 compagnies titulaires de permis.5
Les Ontariens achètent beaucoup d’assurance vie
Après l’Alberta et la Colombie-Britannique, l’Ontario affiche la troisième couverture moyenne d’assurance vie au Canada, à 514 000 $, au-dessus de la moyenne nationale de 483 000 $.6
L’âge des acheteurs ontariens suit la moyenne nationale
L’âge médian des titulaires d’assurance vie au Canada est de 41 ans et l’Ontario est tout près avec un âge médian de 40 ans.7
L’espérance de vie est supérieure à la moyenne
L’espérance de vie en Ontario est de 82,02 ans à la naissance, plus élevée que la moyenne canadienne de 81,4 ans.
Les avantages sociaux couvrent moins
Les polices d’assurance vie collectives par l’employeur représentent environ 35 % des polices actives au Canada, tandis que les polices individuelles temporaires totalisent 40 %.5
17,3 G$ versés en 2023
Les assureurs vie au Canada ont versé 17,3 milliards de dollars en prestations d’assurance vie en 2023, dont 9,2 milliards en prestations de décès aux bénéficiaires et 8,1 milliards aux assurés vivants sous forme de prestations d’invalidité, valeurs de rachat ou dividendes.5
Comment obtenir une assurance vie temporaire en Ontario?
Votre budget peut sembler être le facteur le plus important quand vous prenez une assurance vie, mais il y a quelques étapes à suivre pour obtenir la meilleure police pour vos besoins précis :
1. Choisir le type d’assurance vie
L’assurance vie temporaire est généralement la meilleure couverture pour ceux qui ont des responsabilités financières temporaires, comme une hypothèque, des enfants à charge ou des dettes. L’assurance vie permanente, comme la vie entière, peut mieux convenir si vous avez des personnes à charge toute votre vie qui nécessitent un soutien financier à long terme.
2. Comprendre vos options et besoins de couverture
Commencez par calculer combien d’argent vos proches auraient besoin si vous décédiez. Les experts recommandent généralement de sept à dix fois votre revenu annuel, mais vous pouvez aussi utiliser un calculateur d’assurance vie ou parler à un conseiller pour faire le meilleur choix.
3. Comparer les fournisseurs d’assurance en Ontario
Recherchez des compagnies réputées dans votre région et consultez les avis de clients actuels et passés. Assurez-vous de vérifier leur solidité financière, comme les cotes d’A.M. Best ou de Fitch, et voyez quels types de couvertures et d’avenants sont offerts. Vous pourriez obtenir des soumissions auprès de certaines compagnies avant de remplir une demande complète, ce qui peut vous donner une meilleure idée du montant que vous paierez.
4. Remplir un formulaire de demande
Une fois l’assureur choisi, remplissez une demande d’assurance vie. Vous pouvez le faire en ligne ou par l’intermédiaire d’un agent et vous devrez fournir vos coordonnées ainsi que des informations sur votre santé et votre mode de vie.
5. Rassembler vos documents
Il est probable que vous deviez soumettre des documents, remplir un questionnaire de santé et passer un examen médical durant le processus de demande. Ces étapes aident votre assureur à ajuster votre prime à votre niveau de risque lors de la tarification, ce qui peut aussi faire baisser votre tarif.
6. Approbation, examen et signature
Une fois la police approuvée, lisez-la attentivement pour comprendre votre couverture, les exclusions, l’échéancier de paiements et plus encore. Vous pouvez communiquer avec un agent d’assurance à cette étape si vous avez des questions.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est le meilleur type d’assurance vie pour la plupart des familles en Ontario
L’assurance vie temporaire est généralement plus abordable et plus utile pour les titulaires ontariens et leurs proches parce qu’elle vous protège durant les années où vous en avez le plus besoin. Par contre, l’assurance vie permanente peut être plus judicieuse pour les personnes qui ont des responsabilités à long terme, comme des personnes à charge toute leur vie, ou pour celles qui souhaitent laisser un héritage financier.
Pour vous aider à faire le meilleur choix de couverture, voici des réponses aux questions fréquentes sur l’assurance vie permanente et temporaire :
Les produits d’assurance vie permanente peuvent inclure une composante de valeur de rachat qui croît avec le temps, mais ce n’est pas forcément le meilleur placement. Ces polices coûtent beaucoup plus cher que l’assurance temporaire et le rendement de leur composante de placement ne rivalise pas avec celui des CELIAPP, REER ou CELI. Vous pourriez donc économiser sur les primes avec une police temporaire et investir votre argent dans un autre régime enregistré à l’abri de l’impôt.
Si vos enfants pourraient nécessiter un soutien médical, émotionnel ou financier au-delà de 18 ans, il peut être pertinent de discuter des options d’assurance vie permanente avec un conseiller. Plusieurs polices temporaires peuvent aussi être converties en polices permanentes, donc examinez également les polices temporaires avec options de convertibilité.
Pas nécessairement. L’assurance vie temporaire protège votre famille à un prix abordable, ce qui vous laisse plus de flexibilité pour d’autres dépenses ou placements. Les polices temporaires permettent d’être assuré quand c’est le plus utile, à un coût qui n’affecte pas trop votre budget et qui vous permet de faire croître vos finances ailleurs pour vous et vos proches.
FAQ : l'assurance vie en Ontario
L’assurance vie temporaire coûte généralement entre 40 $ et 138 $ par mois pour les titulaires de moins de 40 ans en Ontario. Des facteurs comme votre âge, votre mode de vie, la durée de votre police, votre montant de couverture et les avenants, par exemple l’assurance maladies graves, influenceront le coût de votre police.
L’assurance vie n’est pas imposable en Ontario. Les bénéficiaires reçoivent le montant total du versement de la police sous forme de somme forfaitaire, et c’est non imposable. C’est particulièrement vrai pour une police d’assurance vie temporaire.
Par contre, il peut y avoir des implications fiscales avec une police permanente. Si votre police permanente accumule une valeur de rachat et que vous effectuez des retraits, cette portion sera imposée. Les intérêts gagnés sur des versements peuvent aussi être imposés comme revenu.
Il n’existe pas d’assureur « meilleur » pour tous. Le bon choix dépend de votre budget, de vos besoins de couverture, de vos préférences de gestion de police et plus. Par exemple, si vous voulez une couverture temporaire abordable et rapide avec un processus de demande entièrement numérique, une solution comme AssureMoi serait un excellent choix.
Oui, l’assurance vie en vaut la peine au Canada, surtout si vous avez des personnes à charge ou de grandes responsabilités financières comme une hypothèque ou des prêts importants. L’assurance vie temporaire peut vous donner la tranquillité d’esprit pour la sécurité financière de votre famille si vous décédez, en les aidant à couvrir des paiements hypothécaires, des frais de garde, à remplacer un revenu perdu ou à gérer vos frais finaux. Les polices temporaires valent particulièrement la peine, car elles sont généralement abordables et vous offrent une couverture pour une période précise, quand vous en avez le plus besoin.
Les avis sont importants et nous en avons des centaines.