DERNIÈRE MISE À JOUR : Juin 2023

Obtenir des soumissions d'assurance vie au Canada

Obtenez une soumission

Obtenez une soumission d’assurance vie instantané

Seulement moi
Mon ou ma conjoint(e) et moi
Date de naissance requise
Click to learn more about the author.
Le rythme de développement des maladies n'est pas le même chez les hommes et les femmes; c'est pourquoi les assureurs en tiennent compte dans leurs politiques de tarification.

Nous comprenons que vous ne définissiez peut-être pas votre identité comme étant simplement "homme" ou "femme". C'est pourquoi nous travaillons à l'ajout d'autres options.

Nous vous remercions de votre compréhension.
Homme
Femme
Homme
Femme
Sélectionner l'une des options
Click to learn more about the author.
Vous devez sélectionner "Oui" si vous avez utilisé des produits à base de nicotine au cours des 12 derniers mois. Les produits à base de nicotine comprennent :

- cigarettes,
- cigarettes électroniques,
- pipes,
- tabac à mâcher,
- vaporisateurs,
- gomme à la nicotine,
- timbres à la nicotine, ou
- 13 cigares ou plus.

Sinon, sélectionnez "Non". Remarque : les produits à base de cannabis ne sont PAS considérés comme des produits à base de nicotine ou de tabac.
Oui
Non
Oui
Non
Sélectionner l'une des options
Sélectionner l'une des options
Obtenez une soumission
Aucune carte de crédit ou e-mail requis
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.
Tel que présenté dans :
Globe & Mail
Financial Post
BayStreetBull Power50
Financial Post
CTV

Comparer les soumissions d'assurance vie en ligne

Qui offre les taux d'assurance vie les plus abordables au Canada?
Utilisez le tableau interactif ci-dessous pour comparer les soumissions d'assurance vie temporaire.

Quel est votre sexe?
Âge
Sun Life
BMO
Manuvie
AssureMoi
25
35
45
30
40
50
55
14,52 $
21,05 $
49,95 $
80,17 $
31,40 $
16,49 $
14,78 $
37,35 $
18,90 $
16,20 $
18,45 $
19,80 $
23,40 $
35,10 $
55,35 $
95,40 $
20,25 $
27,00 $
60,30 $
105,75 $
18,26 $
18,96 $
21,56 $
27,85 $
38,23 $
58,12 $
101,01 $
23,40 $
Âge
Sun Life
BMO
Manuvie
AssureMoi
25
35
45
30
40
50
55
20,54 $
29,31 $
72,78 $
119,74 $
44,94 $
21,74 $
20,54 $
55,80 $
27,00 $
25,65 $
26,10 $
27,45 $
32,85 $
49,50 $
77,85 $
135,00 $
27,00 $
35,23 $
84,60 $
143,55 $
26,07 $
26,30 $
27,71 $
37,35 $
53,77 $
83,95 $
143,30 $
28,35 $
Estimation des taux mensuels pour un non-fumeur, couverture de 500 000 $ sur 10 ans.

Découvrez à quel point l'assurance vie est abordable avec AssureMoi

Obtenez une soumission

Tous les points forts d'une assurance vie temporaire chez AssureMoi

Découvrez pourquoi il est avantageux de vous procurer une assurance vie temporaire avec AssureMoi.

Taux fixés pour toute la durée de la police

Couverture : de 100 000 $ à 5 000 000 $

Durée : de 10 à 30 ans

10 % de réduction pour les couples lors de la première année

Couverture gratuite de 10 000 $ pour les enfants

Possibilité d'annuler à tout moment, sans frais ni pénalités

Délai de grâce de 30 jours pour les paiements non effectués

Les bénéficiaires reçoivent 100 % de la somme versée, en franchise d'impôt.

Renouvellement annuel automatique

Obtenez une soumission
L'assurance vie temporaire au Canada : une couverture d'AssureMoi

Les avantages de l'assurance vie temporaire chez AssureMoi

Une couverture flexible

Obtenez une couverture de 100 000 $ à 5 000 000 $. Choisissez une durée de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans.

Une soumission en ligne en quelques secondes

Obtenez un devis en quelques clics, sans pression.

Des conseillers non commissionnés

Échangez avec un conseiller qui vous offrira des conseils transparents.

Une couverture de confiance

Misez sur une assurance vie garantie par Securian Canada.

Plus d'avantages pour les familles

10 % de rabais lors de la 1ère année pour les couples. Une couverture de 10 000 $ gratuite pour chaque enfant.

Soumission rapide en ligne, sans obligation

Obtenez une soumission

Comment obtenir une assurance vie chez AssureMoi

Quel est le coût d'une assurance vie au Canada?

L'assurance vie coûte entre 15 et 100 $/mois au Canada, mais le prix exact dépend de facteurs tels que l'âge, le sexe, le tabagisme, l'état de santé, le mode de vie et le type de police d'assurance. Vous pouvez dépenser des centaines de dollars par mois pour une police permanente ou si vous présentez un risque élevé.

Le coût moyen d'une assurance vie temporaire au Canada est de 34 $/mois, selon les données de l'industrie.

En général, plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos primes seront basses.

Coût de l'assurance-vie au Canada

Pourquoi souscrire à une assurance vie en ligne avec AssureMoi

Protégée par Assuris
Dans le cas très improbable où une compagnie d'assurance vie n'existerait plus, Assuris couvrirait jusqu'à 85 % de la police d'un client (ou 100 % si la police est évaluée à moins de 200 000 $ de couverture).
Une couverture abordable
AssureMoi offre une assurance vie à un prix plus bas que la concurrence (jusqu'à 20 % moins chère). Nos frais généraux sont moindres et notre technologie de souscription unique vous permet de réaliser des économies.
Un service clientèle sympathique
Nos conseillers (non commissionnés) vous répondront immédiatement. Obtenez des conseils transparents et évitez la vente incitative.

Une soumission selon vos besoins

Obtenir une soumission instantanée en ligne

Répondez à quatre questions en ligne et obtenez une estimation du taux de votre police temporaire (étonnamment abordable)!
Pas de carte de crédit, aucune obligation.

Besoin d'une recommandation? Discutez avec un conseiller (si vous le souhaitez!)

Appelez le +1 (866) 999-7457, de 9h à 17h (EST) du lundi au vendredi ou envoyez-nous un courriel en tout temps. Notre équipe qui se situe en Ontario sera heureuse de vous aider!

Types d'assurance vie au Canada

Assurance vie temporaire

L'assurance vie temporaire est un type de police d'assurance vie qui offre une couverture pour une période de temps spécifique. Au Canada, l'assurance vie temporaire est l'un des types d'assurance vie les plus populaires et les plus abordables.

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance vie temporaire, vous payez une prime régulière à la compagnie d'assurance qui, en échange, s'engage à verser un capital décès à vos bénéficiaires si vous décédez pendant la durée de la police. Le capital décès est un montant forfaitaire que vos bénéficiaires peuvent utiliser pour couvrir des dépenses telles que les frais d'obsèques, les dettes en cours et les frais de subsistance.

Les polices d'assurance vie temporaire sont généralement proposées pour des durées allant de un à quarante ans. Si vous dépassez la durée de votre police, vous pouvez choisir de la renouveler, de la convertir en une police d'assurance vie permanente ou de la laisser expirer.

Assurance vie entière

L'assurance vie entière est un type de police d'assurance vie qui offre une couverture pendant toute votre vie, tant que vous continuez à payer les primes. Au Canada, l'assurance vie entière est une option populaire pour ceux qui recherchent une assurance vie permanente.

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance vie entière, vous payez une prime régulière à la compagnie d'assurance qui, en échange, s'engage à verser un capital-décès à vos bénéficiaires à votre décès. Les polices d'assurance vie entière comportent également une valeur de rachat, qui s'accroît avec le temps et peut être utilisée comme source d'épargne ou comme garantie pour des prêts.

Les polices d'assurance vie entière sont jusqu'à 7,5 fois plus chères que les polices temporaires au Canada, mais elles peuvent être une bonne option pour certains, comme les personnes fortunées.

Assurance vie universelle

L'assurance vie universelle est un type de police d'assurance vie qui offre à la fois une protection d'assurance vie et une composante d'épargne. Au Canada, l'assurance vie universelle est une option populaire pour ceux qui veulent de la flexibilité et la possibilité d'ajuster leur couverture et leurs primes au fil du temps. L'assurance vie universelle est toutefois plus complexe que les autres types d'assurance vie et doit faire l'objet d'un suivi continu.

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance vie universelle, vous payez une prime répartie entre le coût de l'assurance et une composante épargne. L'épargne est investie par la compagnie d'assurance et fructifie à l'abri de l'impôt au fil du temps. Vous pouvez utiliser la composante épargne pour payer le coût de l'assurance ou pour contracter un prêt sur la police.

Assurance vie sans examen médical

L'assurance vie sans examen médical, également connue sous le nom d'assurance vie à émission garantie ou simplifiée, est un type de police d'assurance vie qui ne nécessite pas d'examen médical ni de questions sur l'état de santé. Au Canada, l'assurance vie sans examen médical est une option populaire pour les personnes qui ont des problèmes de santé ou qui ont été refusées pour des polices d'assurance vie traditionnelles.

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance vie sans examen médical, vous pouvez généralement obtenir une couverture rapidement et facilement. Les primes sont généralement plus élevées que celles des polices d'assurance vie traditionnelles et les montants de couverture peuvent être limités. Néanmoins, pour les Canadiens qui ne peuvent prétendre à d'autres types d'assurance vie, l'assurance vie sans exigence médicale est une bonne option.

Qu'est-ce que l'assurance vie?

L'assurance vie est un produit financier qui verse de l'argent à vos proches si quelque chose vous arrive. Vous payez régulièrement des montants appelés primes à une compagnie d'assurance. En échange, si vous décédez alors que la police est en vigueur, la compagnie d'assurance verse une somme d'argent non imposable, appelée capital décès, aux bénéficiaires que vous avez choisis. Cet argent peut être utilisé comme vos bénéficiaires le souhaitent.

Que couvre l'assurance vie?
L'assurance vie couvre le décès de l'assuré tant que la police est en vigueur et qu'il n'y a pas de violation de ses conditions (voir section suivante).
Qu'est-ce que l'assurance vie ne couvre pas?
La plupart des compagnies d'assurance vie, y compris AssureMoi, ne couvrent pas le suicide au cours des deux premières années suivant l'entrée en vigueur de la police. De nombreuses polices ne couvrent pas non plus les activités risquées ou illégales. Votre demande peut également être refusée si vous fournissez des informations incorrectes ou fausses dans votre demande ou si vous cessez de payer votre police ou si elle expire. Bonne nouvelle : depuis 2019, notre partenaire, Securian Canada, a réglé 99 % des demandes d'indemnisation au titre de l'assurance vie temporaire.1
1 Basé sur le secteur d'activité de la protection collective des créanciers de la Compagnie d'assurance-vie Première du Canada (13 septembre 2021).

L'assurance vie temporaire ou l'assurance vie entière?

Vous couvre pendant toute votre vie tant que vous continuez à payer.

Assurance vie entière

Assurance vie temporaire

Les primes sont environ sept fois plus élevées que celles d'une assurance vie temporaire.
Les primes sont comprises entre 20 $ et 30 $ par mois.

Durée de la police

Coût

This is some text inside of a div block.

Valeur en espèces

This is some text inside of a div block.

Primes

This is some text inside of a div block.

Flexibilité

This is some text inside of a div block.

Avantages

This is some text inside of a div block.

Avantageuse pour

Accumule une valeur de rachat au fil du temps.
Composante d'investissement qui permet d'accumuler une valeur de rachat au fil du temps.
Possibilité d'utilisation comme garantie pour des prêts.
Versement d'une somme forfaitaire non imposable aux bénéficiaires. Peut verser des dividendes.
Les Canadiens fortunés ou ceux qui ont des personnes à charge permanentes.
Elle vous couvre pendant une période déterminée, généralement de 10, 20 ou 30 ans.
N'accumule pas de valeur de rachat.
Aucune composante d'investissement.
Peut être renouvelée ou, parfois, transformée en police permanente.
Paiement d'une somme forfaitaire exonérée d'impôt aux bénéficiaires.
La famille moyenne avec des responsabilités à court terme : prêt hypothécaire, enfants, etc.
Généralement fixes pour toute la durée du contrat et augmentent au moment du renouvellement.

Investissement

Généralement fixes pour la durée de la police.
Au Canada, la protection moyenne de l'assurance vie par ménage est de 458 000 $. La plupart des clients d'AssureMoi âgés de 30 à 45 ans choisissent une couverture d'environ 500 000 $ sur 20 ans.
Découvrez le montant de couverture dont vous avez besoin en ligne ou avec un professionnel agréé pour déterminer le montant de l'assurance vie dont vous avez besoin.

Répondez à quatre questions et nous vous indiquerons le montant de la couverture dont vous avez besoin.

Obtenez une soumission

À propos de votre devis d'assurance vie d'AssureMoi

Où obtenons-nous nos devis d'assurance vie?

AssureMoi ne vend que ses propres polices d'assurance vie temporaire (et maladies graves). Nous ne sommes pas un courtier, ce qui signifie que nous ne donnons pas de devis et ne vendons pas d'assurance vie d'autres compagnies. Nous avons utilisé notre propre technologie pour offrir un processus de devis et de demande simple et des prix qui sont 5 à 10 % moins chers que les polices comparables.

Puis-je parler à quelqu'un si j'ai besoin d'aide avec mon devis en ligne?

Absolument. Nos conseillers agréés sont disponibles 7 jours sur 7 par téléphone ou par courriel. Ils ne sont pas commissionnés, ce qui signifie que vous n'aurez pas à subir de vente à la sauvette ou de pression. Il s'agit simplement d'un conseil honnête, quand vous en avez besoin.

Comment puis-je être sûr qu'AssureMoi sera là pour payer mes indemnités?

AssureMoi s'est associé à Securian Canada, une filiale de Securian Financial, qui se trouve être l'un des assureurs les plus réputés d'Amérique du Nord. Securian Canada est soumis à la réglementation fédérale et a obtenu la note de solidité financière A (Excellent) de la part de A.M. Best, et c'est elle qui paie le sinistre.

Comment calculons-nous les primes d'assurance vie?

Vos informations

Les soumissions d'assurance vie au Canada sont généralement calculés en fonction de l'âge, du sexe, de la consommation de tabac et du type et du montant de la couverture nécessaire.

Santé et mode de vie

Vous devrez faire une demande après avoir obtenu un premier devis. Le taux final sera déterminé par différents facteurs tels que l'état de santé et le mode de vie.

Risque de mortalité

Ce taux final est calculé selon des statistiques, afin d'estimer les probabilités de décès de l'assuré, pendant la durée de la police. Triste mais vrai.

Taux d'intérêt

Les compagnies d'assurance tiennent également compte des taux d'intérêt dans les prix d'assurances vie. En effet, elles investissent les primes versées par les assurés afin de générer des rendements qui contribuent à compenser le coût de la couverture.

Frais d'assurance

Les compagnies d'assurance peuvent intégrer leurs dépenses dans leurs prix, comme les coûts opérationnels liés à la vente et à la gestion des polices, à l'investissement des primes et au paiement des sinistres.

La méthode d'AssureMoi

Nous avons simplifié notre processus et réduit les dépenses inutiles pour vous offrir l'une des polices d'assurance vie temporaire les plus abordables au Canada, tout en conservant la même qualité de couverture.

Où trouver les meilleures soumissions au Canada?

Calculez vos besoins en couverture

Multipliez par 7 ou 10 votre revenu annuel, utilisez un outil en ligne ou demandez à un professionnel de faire ainsi.

Durée déterminée ou durée indéterminée

L'assurance vie temporaire offre des primes moins élevées ; l'assurance vie permanente offre plus d'avantages.

Comparez

Obtenez des soumissions de différents fournisseurs et comparez les prix et les différents avantages.

Opter pour les réductions

Des réductions peuvent être accordées aux non-fumeurs, aux personnes en bonne santé ou à celles qui font une demande avec leur conjoint(e).

Conditions de la police

Vérifiez s'il existe des exclusions ou des limitations.

Soumission rapide en ligne, sans obligation

Obtenez une soumission

FAQ : soumission d'assurance vie

De quoi avez-vous besoin pour obtenir une soumission d'assurance vie?

Pour vous donner un devis pour vos primes d'assurance vie, les compagnies d'assurance vie vous demanderont quelques informations personnelles telles que votre âge, votre sexe et votre statut de fumeur. Ces informations permettent d'établir un taux de base, puis vos primes peuvent augmenter en fonction de vos antécédents médicaux.

Ils utilisent ces informations pour calculer le risque potentiel de vous assurer.

Vous devez également garder à l'esprit des éléments tels que le type de police souhaité, le montant de la couverture et la durée de la police, afin de pouvoir prendre une décision au cours de la procédure de souscription. Ces éléments, associés à vos données personnelles, vous permettront d'obtenir un devis pour vos primes mensuelles.

Qu'est-ce qu'un bénéficiaire d'assurance vie?

Le bénéficiaire d'une assurance vie est une personne qui reçoit le capital décès en cas de décès de l'assuré.

Vous pouvez désigner plusieurs personnes comme bénéficiaires de votre police d'assurance vie, comme votre partenaire ou vos enfants.

L'Agence de la consommation en matière financière du Canada explique : "Vous pouvez désigner votre conjoint, un autre membre de votre famille, un ami ou un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire.

[...] Si vous [nommer plusieurs personnes], votre compagnie d'assurance répartira le capital décès entre eux. Vous pouvez attribuer à chaque bénéficiaire une part différente de votre assurance vie."

L'assurance vie est un outil qui permet de protéger financièrement les personnes qui dépendent de vous dans le pire des cas. Pour décider qui vous devez désigner comme bénéficiaire(s), demandez-vous si cette personne serait en mesure de subvenir à ses besoins sans vous.

Comment les taux d'assurance vie en ligne sont-ils calculés?

Les taux d'assurance vie en ligne sont calculés par les fournisseurs d'assurance vie en fonction de la probabilité qu'ils indemnisent le sinistre. Chaque compagnie d'assurance vie a sa propre façon de calculer ce taux, mais l'objectif est d'évaluer le risque de couvrir le demandeur.

Essentiellement, la compagnie d'assurance vie prédit les sinistres futurs, en utilisant les informations de votre demande (comme votre âge, votre sexe, votre tabagisme, les antécédents médicaux de votre famille, etc.) d'émettre une hypothèse éclairée sur le versement d'un capital décès.

Puis-je souscrire à une assurance vie en ligne au Canada?

Il est tout à fait possible de souscrire une assurance vie en ligne au Canada. Et vous pouvez le faire en toute sécurité, à condition de bien vous renseigner. Par exemple, AssureMoi est l'un des principaux fournisseurs d'assurance vie en ligne au Canada. Nos polices sont garanties par des partenaires renommés de l'industrie, Securian Canada et Securian Financial, et sont soumises à la réglementation fédérale. AssureMoi peut également approuver les citoyens et résidents canadiens, ainsi que les personnes ayant un permis de travail ou un visa d'étudiant, afin que davantage de personnes puissent profiter de la commodité de l'achat d'une assurance-vie en ligne.

Le fait d'effectuer les démarches en ligne rend l'obtention d'une police d'assurance vie d'autant plus pratique pour les Canadiens - et permet souvent d'obtenir des primes plus abordables en éliminant les étapes et les coûts administratifs superflus.

Pourquoi ai-je besoin d'une assurance vie?

Vous pouvez avoir besoin d'une assurance vie si vous avez des personnes dans votre vie qui dépendent de vous financièrement. Elle offre une sécurité financière en veillant à ce que, si vous décédez, les personnes qui dépendaient de vos revenus ne se retrouvent pas dans une situation difficile. Le montant de l'assurance vie peut être utilisé pour couvrir les dettes telles que les hypothèques, les frais de garde d'enfants ainsi que les frais de fin de vie.

En fin de compte, l'assurance vie contribue à la tranquillité d'esprit de ceux qui veulent s'assurer que leur famille sera prise en charge en cas d'imprévu.

Inversement, vous n'avez peut-être pas besoin d'assurance vie si personne dans votre entourage ne dépend de votre revenu pour vivre. Si vous n'avez pas de personnes à charge, les primes mensuelles peuvent constituer une dépense inutile. Cependant, vous pouvez bénéficier d'une assurance maladies graves pour votre propre sécurité financière.

Comment obtenir une soumission d'assurance vie en ligne?

Pour obtenir des devis d'assurance vie en ligne, visitez le site web de diverses compagnies d'assurance afin d'explorer les options qui s'offrent à vous au Canada. Lorsque vous aurez choisi une police qui b, il vous sera probablement demandé de fournir des informations personnelles telles que votre âge actuel et vos habitudes de vie.

Une fois que l'assureur a rassemblé vos informations et calculé les primes potentielles, il vous remet un devis. AssureMoi utilise la technologie pour simplifier ce processus, de sorte que vous pouvez obtenir un devis en quelques clics - sans engagement ni carte de crédit.

Avec quelques devis en main, vous disposerez de tous les éléments nécessaires pour comparer et trouver celui qui répond le mieux à vos besoins. Une fois que vous aurez choisi la police qui vous convient, vous pourrez entamer la procédure de souscription en ligne.

Quels sont les types d'assurance vie que je peux demander en ligne?

La plupart despeuvent être demandées en ligne, y compris l'assurance vie temporaire,et les polices d'assurance vie à capital variable. Certains assureurs ne proposent que certains types de polices en ligne, tandis que d'autres peuvent exiger un examen médical ou des documents supplémentaires pour certains types de polices. Consultez un professionnel de la finance agréé pour vous aider à choisir la couverture la mieux adaptée à vos besoins et à votre budget.

Quel est le coût d'une assurance vie souscrite en ligne?

L'assurance vie temporaire coûte entre 15 et 100 $ au Canada, tandis que l'assurance vie entière peut coûter jusqu'à 7,5 fois plus cher. Mais les coût de l'assurance vieque vous achetez en ligne dépend de votre âge, de votre état de santé, de votre profession et de vos habitudes de vie, ainsi que du type et du montant de la couverture que vous choisissez. Néanmoins, les polices d'assurance vie en ligne peuvent être plus abordables car les assureurs ont moins de frais généraux. Veillez à obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs ou demandez l'aide d'un professionnel de la finance agréé.

L'assurance vie temporaire est-elle incluse dans la demande en ligne?

L'assurance temporaire ou provisoire n'est généralement pas incluse dans la proposition d'assurance vie en ligne. Certains assureurs peuvent proposer une couverture temporaire pendant le processus de souscription (évaluation du risque), mais cette couverture temporaire est généralement limitée et n'est pas disponible pour tous les types de polices. AssureMoi ne propose pas d'assurance vie provisoire.

Pourquoi devrais-je comparer les taux d'assurance vie en ligne?

Comparer les taux est une étape importante pour obtenir la police qui vous convient, au bon prix.

De nombreux facteurs entrent dans le calcul du coût de vos primes d'assurance vie. Chaque compagnie d'assurance vie utilise des méthodes différentes pour évaluer le risque d'assurer quelqu'un, mais voici les principaux éléments qui influencent votre prime :

  • L'âge
  • Sexe
  • Statut tabagique
  • Santé personnelle
  • Antécédents de conduite
  • Loisirs à risque

Étant donné que chaque compagnie d'assurance vie a une approche différente pour calculer le risque de vous couvrir, les taux varient. De plus, pour certaines compagnies, les taux peuvent être plus élevés en raison des frais administratifs et des commissions des conseillers.

Les conseillers agréés d'AssureMoi ne reçoivent pas de commissions. Nous nous engageons à ne jamais exercer de pression ou à ne jamais vous vendre plus de couverture que vous n'en avez besoin. En fait, nous vous dirons même si vous n'avez pas besoin d'assurance vie.

Qui offre les meilleurs taux d'assurance vie?

AssureMoi offre certains des meilleurs taux d'assurance vie au Canada par rapport à d'autres fournisseurs d'assurance vie traditionnelle.

Comment AssureMoi parvient-il à proposer des primes parmi les plus abordables du pays?

Nos assurance vie temporaire so entièrement souscriteavec la même qualité de protection que votre famille mérite, mais avec une prime mensuelle moins élevée. En mettant la technologie au service du bien, nous avons réduit les coûts inutiles dans le processus d'obtention d'une couverture et nous répercutons ces économies sur nos clients.

Quels sont les facteurs qui influencent les taux d'une assurance vie?

Les facteurs qui influencent le plus souvent les taux d'assurance vie sont les suivants :

  • Le type de police, le montant et la durée de la couverture qui vous sont proposés. L'assurance vie permanente coûte généralement (beaucoup) plus chère que l'assurance vie temporaire.
  • Votre âge, car plus vous êtes âgé, plus il est probable que l'assureur devra verser un capital décès.
  • Votre sexe, car les femmes ont tendance à être en meilleure santé que les hommes et auront donc des primes moins élevées.
  • Vos antécédents médicaux et familiaux sont utilisés pour évaluer la probabilité que vous soyez atteint d'une maladie grave pendant que vous êtes couvert. Cela se fait parfois par le biais d'un simple questionnaire médical ou d'un examen médical.
  • Votre mode de vie et votre consommation de tabac sont également utilisés pour déterminer si vous êtes un candidat à haut risque et la probabilité qu'un événement mettant votre vie en danger se produise. Vous pouvez vous attendre à ce que ces questions figurent dans votre demande d'assurance vie.

Ce sont là quelques-uns des facteurs que les compagnies d'assurance vie prennent en compte pour calculer le risque de devoir verser le capital décès exonéré d'impôt sous la forme d'une somme forfaitaire. Et, en fin de compte, le coût de vos primes d'assurance vie.

Comment obtenir une soumission d'assurance vie?

Il existe plusieurs façons d'obtenir des devis d'assurance vie. Un bon point de départ est de comparer les devis d'assurance vie en ligne et d'examiner plusieurs fournisseurs pour le même type de couverture avant de prendre une décision.

Certaines compagnies sont moins à l'aise avec la technologie et ne proposent pas de devis d'assurance vie en ligne. Dans ce cas, vous devrez parler directement à un agent ou à un représentant d'une compagnie d'assurance vie. Il sera alors en mesure de vous fournir un devis sur la base des informations que vous aurez fournies.

Quelle que soit la méthode utilisée, n'hésitez pas à poser toutes les questions que vous souhaitez afin d'obtenir le type et le montant de couverture dont vous avez besoin!

Quels sont les avantages d'une assurance vie en ligne?

Les avantages de la souscription d'une assurance vie en ligne sont notamment la commodité et l'accessibilité financière. En effet, les demandes en ligne et les processus de souscription numérique permettent d'accélérer l'approbation et l'émission des polices sans qu'il soit nécessaire de se rencontrer en personne. L'achat d'assurance en ligne permet également aux Canadiens de comparer les polices et les taux de plusieurs assureurs, ce qui facilite la recherche de la meilleure couverture pour leurs besoins et leur budget, que vous choisissiez un courtier en ligne ou un fournisseur numérique comme AssureMoi.

Comment puis-je souscrire à une assurance vie en ligne?

Pour souscrire une assurance vie en ligne, commencez par rechercher et comparer les assureurs et les polices d'assurance afin de trouver celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Ensuite, vous pouvez remplir un formulaire de demande en ligne qui vous demandera des informations personnelles et médicales. Il se peut que vous deviez ensuite répondre à des questions supplémentaires sur votre état de santé ou fournir des dossiers médicaux. Une fois votre demande approuvée, vous examinerez et signerez les documents de la police par voie électronique. Enfin, vous devrez effectuer le premier paiement de la prime en ligne. Votre police d'assurance vie entrera ensuite en vigueur.

Dois-je fournir des informations médicales lorsque je fais une demande d'assurance vie en ligne?

Oui, vous devrez généralement fournir des informations médicales lorsque vous ferez une demande d'assurance vie en ligne. Les assureurs utilisent ces informations pour déterminer votre niveau de risque et fixer vos primes en conséquence. Vous devrez peut-être répondre à une série de questions relatives à votre santé, fournir des dossiers médicaux ou passer un examen médical, sauf si vous optez pour une assurance vie sans médicale. Soyez honnête et précis lorsque vous fournissez des informations médicales, vous éviterez ainsi tout problème lors de demandes d'indemnisation ultérieures.

Comment puis-je modifier ou annuler ma demande d'assurance vie si j'ai fait ma demande en ligne?

Si vous avez besoin de modifier ou d'annuler votre demande d'assurance vie après l'avoir faite en ligne, contactez immédiatement l'assureur ou son service clientèle. Selon l'état d'avancement de votre demande, vous pouvez apporter des modifications ou annuler complètement la police. Si votre demande a déjà été approuvée et que vous avez signé la police, vous devrez contacter l'assureur pour connaître sa politique en matière d'annulation ou de modification de la couverture. Sachez qu'il peut y avoir des pénalités ou des frais à ce stade.

Directrice des opérations et cofondatrice : Laura McKay

Auteur: Laura McKay

Connect on LinkedIn

Directrice des opérations et cofondatrice

Laura McKay est cofondatrice et directrice des opérations d'AssureMoi, la compagnie d'assurance vie en ligne qui connaît la plus forte croissance au Canada. En 2021, elle a été nommée l'une des femmes de l'année par Bay Street Bull. Laura est titulaire d'une licence en mathématiques de l'université de Waterloo. Son diplôme était axé sur la science actuarielle. Après avoir obtenu son diplôme, elle a été employée par Manuvie et Munich Re dans le domaine de l'actuariat. Laura a ensuite travaillé pour la société de conseil en gestion renommée Oliver Wyman, où elle a collaboré avec de nombreuses compagnies d'assurance vie du Fortune 500 et les a aidées à élaborer des stratégies de croissance et à résoudre des problèmes opérationnels et des questions réglementaires.

À propos d'AssureMoi

AssureMoi est une solution d'assurance canadienne en ligne qui rend la protection financière des familles simple et abordable. Elle a été fondée par deux consultants en assurance, Andrew Ostro et Laura McKay, et par un directeur de la technologie expérimenté, Jeff McKay. AssureMoi a établi un partenariat avec Securian Canada, une filiale de Securian Financial, une société figurant au classement Fortune 500.

Comment AssureMoi gagne de l'argent :

AssureMoi fonctionne comme n'importe quel autre assureur : nous vendons des polices d'assurance, qui sont souscrites par Securian Canada. La bonne nouvelle, c'est que grâce à l'automatisation des opérations, à la suppression des intermédiaires et à la réduction des exigences de souscription (comme les examens médicaux), nous sommes en mesure de vous faire bénéficier des économies réalisées, tout en continuant à vous offrir la même qualité de couverture.