Soumissions d’assurance vie au Canada : obtenez votre tarif en quelques clics
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Soumissions d’assurance vie au Canada
L’assurance vie est plus abordable que bien des gens le pensent. Le prix de l’assurance vie peut varier considérablement selon l’âge, le sexe, la santé, la durée de la police et le mode de vie. Consultez le tableau ci-dessous pour voir comment les soumissions peuvent varier.
Comparer les soumissions d’assurance vie temporaire de 20 ans : Femmes
Âge | 100 000 $ | 250 000 $ | 500 000 $ |
|---|---|---|---|
25 | 8, 08 $ | 12, 49 $ | 19, 15 $ |
30 | 8, 33 $ | 13, 00 $ | 19, 15 $ |
35 | 9, 41 $ | 13, 95 $ | 21, 23 $ |
40 | 11, 49 $ | 18, 73 $ | 30, 81 $ |
28, 10 $ | 47, 46 $ | ||
50 | 23, 23 $ | 44, 13 $ | 76, 60 $ |
60-64 | $117.48 | $131.21 | $164.62 |
70-74 | $117.48 | $131.21 | $164.62 |
60-64 | $117.48 | $144.43 | $193.78 |
*Les valeurs ci-dessus représentent les moyennes mensuelles de PolicyMe pour des femmes non-fumeuses en santé moyenne.
Comparer les soumissions d’assurance vie temporaire de 20 ans : Hommes
Âge | 100 000 $ | 250 000 $ | 500 000 $ |
|---|---|---|---|
25 | 9, 33 $ | 16, 44 $ | 27, 48 $ |
30 | 9, 58 $ | 16, 44 $ | 27, 48 $ |
35 | 10, 57 $ | 17, 90 $ | 28, 97 $ |
40 | 13, 32 $ | 25, 39 $ | 41, 63 $ |
39, 13 $ | 66, 19 $ | ||
50 | 30, 72 $ | 64, 73 $ | 126, 23 $ |
60-64 | $117.48 | $131.21 | $164.62 |
70-74 | $117.48 | $131.21 | $164.62 |
60-64 | $117.48 | $144.43 | $193.78 |
*Les valeurs ci-dessus représentent les moyennes mensuelles de PolicyMe pour des hommes non-fumeurs en santé moyenne.
Comment choisir une durée de terme
L’assurance vie temporaire est offerte en différentes durées, allant de 5 ans jusqu’à 30 ans ou plus. La durée la plus populaire parmi les clients de PolicyMe est 20 ans, ce qui suffit pour couvrir la plupart des obligations financières importantes d’une famille, y compris les coûts de garde d’enfants.
Vous n’êtes pas certain de la durée idéale? Pensez à votre âge, à vos dettes ou personnes à charge, ainsi qu’à la durée pendant laquelle vous avez besoin que votre couverture dure.
* Coût mensuel pour un demandeur de 30 ans, non-fumeur, avec 500 000 $ de couverture. Taux moyens pour hommes et femmes.
Quelle couverture d’assurance vie vous faut-il?
Une fois que vous connaissez la durée souhaitée de votre police, il est temps de décider du montant de couverture. Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP/CLHIA), le ménage canadien moyen assuré possède 483 000 $ de couverture, soit environ 5 fois son revenu annuel.
Mais il n’existe pas de solution universelle; chaque personne a des besoins différents.
Une règle générale pour commencer : acheter entre 7 et 10 fois votre revenu annuel. Une analyse plus détaillée devrait tenir compte de :
Dette
En dehors de votre hypothèque (que nous aborderons dans un instant), quelles dettes resteraient à payer?
Revenu
Multipliez votre revenu annuel par le nombre d’années où il devrait être remplacé.
Hypothèque
Quel est le solde restant? Additionnez le coût total de vos paiements jusqu’à la fin du prêt.
Frais d’éducation des enfants
De la petite enfance aux études postsecondaires, l’éducation est un fardeau financier important que votre famille pourrait devoir assumer.
Frais finaux
Voulez-vous que l’assurance couvre les frais funéraires, de crémation ou les factures médicales impayées?
Pas fan des maths? Le calculateur en ligne de PolicyMe vous aide à estimer une couverture adaptée à vos besoins. Vous pouvez aussi parler à un conseiller.
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Erreurs courantes des Canadiens en assurance vie
Le coût augmente chaque année, car votre âge ajoute au risque et les pressions du marché augmentent la couverture nécessaire. Selon la CLHIA, l’âge médian des assurés se situe entre 34 et 48 ans. En achetant 10 ans plus tôt, vous pourriez économiser en moyenne 44 %, soit 20 $ par mois.
Acheter moins de couverture — ou choisir un terme trop court — peut laisser vos proches dans une situation financière difficile en cas de décès. Réfléchissez bien à toutes les dépenses qui devraient être couvertes et choisissez une police qui répond à vos besoins.
Plus du tiers des polices canadiennes en vigueur proviennent de régimes collectifs. Beaucoup croient que cette couverture est suffisante, mais elle ne représente souvent que 1 à 2 fois votre salaire, alors que 7 à 10 fois est recommandé — et elle disparaît si vous changez d’emploi.
Cacher des problèmes comme l’hypertension ou le diabète peut mener à un refus de paiement de réclamation si l’assureur découvre l’omission.
Les primes plus élevées reflètent surtout la quasi-certitude du versement, pas un meilleur service.
Ce qui influence votre soumission d’assurance vie au Canada
Lorsque vous faites une demande d’assurance vie au Canada, les assureurs examinent un ensemble de facteurs pour déterminer votre niveau de risque et établir le prix de votre couverture. Les principaux éléments qui influencent le coût de l’assurance vie comprennent :
Âge
Plus vous êtes jeune, moins vous êtes risqué. Une police de 20 ans pour 500 000 $ coûte environ 23 $/mois à 20 ans, mais 36 $/mois à 40 ans.
Statut de fumeur
Un des facteurs les plus importants. Les fumeurs paient souvent 2 fois plus.
Santé
Une mauvaise santé peut augmenter les primes de 25 % à 200 %.
Genre
Les hommes paient environ 44 % de plus que les femmes pour une même couverture.
Montant & durée
Une police de 10 ans et 250 000 $ à 40 ans peut coûter moins de 15 $/mois, mais augmenter à 22 $ selon les termes.
Type de police
L’assurance temporaire coûte beaucoup moins cher que l’assurance vie entière ou universelle.
Autres facteurs : rabais, promotions, avantages. Par exemple, PolicyMe offre un rabais de 10 % pour les couples la première année.
Faits saillants de l'assurance vie temporaire AssureMoi
PolicyMeUne assurance vie temporaire 2.0 : abordable, simple et fiable. Conçue en pensant à vous.
- 10 G$ en polices actives au Canada
- Tarification transparente sans commissions de courtier
- Rabais de 10 % pour les couples la première année
- 10 000 $ de couverture gratuite pour enfants
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- Conseillers licenciés disponibles pour vous aider
- Polices soutenues par Securian, assureur fédéral coté A+ (Supérieur) par A.M. Best
Évalué 4,8/5 par des Canadiens comme vous
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Types d’assurance vie au Canada
Il existe trois grands types : assurance temporaire, assurance vie entière et assurance vie universelle.
Temporaire | Vie entière | Vie universelle | |
|---|---|---|---|
Durée | 1, 5, 10, 20, 25 ou 30 ans | Permanente | Permanente |
Avantages | Abordable, primes fixes, couverture ciblée | Primes garanties, options successorales | Flexibilité, épargne à avantage fiscal |
Désavantages | Durée limitée | 7 à 10x le coût du temporaire | Rendements faibles vs. placements traditionnels |
Valeur de rachat | |||
Options d’investissement | |||
Idéal pour | Jeunes familles, besoins temporaires | Personnes à valeur nette élevée, dépendants à vie | Investisseurs expérimentés |
Pas idéal pour | Planification successorale complexe | Familles cherchant une couverture pour enfants | Nouveaux investisseurs ou besoins temporaires |
FAQ: Soumissions d’assurance vie au Canada
De 23 $/mois pour un non-fumeur de 25 ans à 36 $/mois pour un non-fumeur de 45 ans. L’âge, la santé, le statut de fumeur, la durée et les risques influencent le coût.
Oui. L’assurance temporaire est la moins chère. L’assurance vie entière coûte généralement de 7 à 10 fois plus.
Non. Avec PolicyMe, vos taux restent fixes pendant toute la durée du terme.
La plupart des Canadiens n’en ont pas besoin avec PolicyMe. Le processus est numérique et dure moins de 20 minutes.
Oui. Un examen peut être requis pour ajuster votre prime à votre niveau de risque réel.
Informez votre assureur pour éviter tout retard dans les réclamations ou conversion de police.
PolicyMe offre certains des meilleurs taux, grâce à un processus d’analyse de risques plus efficace et moins coûteux.
PolicyMe administre des produits assurés par Canadian Premier Life Insurance Company (Securian Canada), classé A+ par A.M. Best. PolicyMe n’est pas un courtier et ne vend pas d’autres compagnies.
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