Une maladie grave signifie recevoir un diagnostic d’un problème de santé sérieux qui met souvent la vie en danger. Les compagnies d’assurance ont des définitions différentes de ce qui constitue une maladie grave et des conditions qui sont admissibles. Des affections courantes comme l’AVC, le cancer et la crise cardiaque sont généralement couvertes par les polices d’assurance contre les maladies graves.

L’objectif de l’assurance contre les maladies graves est d’offrir un soutien financier à une personne atteinte d’une maladie grave. Les soins de santé publics au Canada peuvent ne pas couvrir tous les médicaments, les déplacements pour recevoir des traitements et les soins à domicile. Vous pourriez également ne pas avoir accès à un régime d’avantages sociaux collectif offert par un employeur ou à une autre assurance privée sur laquelle compter. Une maladie grave peut aussi entraîner des congés de travail non rémunérés et/ou des coûts supplémentaires, comme la garde d’enfants ou l’adaptation de votre domicile.

Le versement forfaitaire que vous recevez de l’assurance contre les maladies graves aide à compenser ces dépenses et à offrir une sécurité financière supplémentaire pendant cette période difficile.

Les maladies généralement couvertes par l’assurance contre les maladies graves au Canada comprennent l’infarctus du myocarde, le cancer, la paralysie, l’accident vasculaire cérébral, les transplantations d’organes, la maladie d’Alzheimer, l’insuffisance rénale et la sclérose en plaques. Les assureurs canadiens ont des définitions différentes de ce qu’est une maladie grave, mais il s’agit essentiellement d’une maladie potentiellement mortelle. Certains assureurs ne couvrent que les maladies graves comme l’infarctus du myocarde, tandis que d’autres couvrent également des maladies à un stade précoce, comme un cancer du sein à un stade initial.

Au Canada, AssureMoi a récemment lancé l’assurance contre les maladies graves la plus complète, couvrant 44 conditions : couverture totale pour 27 conditions et couverture partielle pour 17 conditions. Sun Life et Equitable offrent les options de couverture suivantes les plus complètes avec 34 conditions couvertes : couverture totale pour 26 conditions et couverture partielle pour 8 conditions.

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Certaines conditions précisent qu’une période de temps doit s’écouler après le diagnostic avant de pouvoir être admissible à un paiement d’assurance contre les maladies graves. Cela varie selon la compagnie d’assurance et selon la condition couverte. Habituellement, les maladies cardiovasculaires (comme les infarctus du myocarde) sont les plus susceptibles d’avoir une période d’attente. Cela dit, la plupart des conditions couvertes par AssureMoi n’ont pas de période d’attente pour être admissible.

L’assurance contre les maladies graves verse généralement entre 10 000 $ et 1 million de dollars au Canada. Vous choisissez le montant de votre couverture lorsque vous faites votre demande et signez votre police d’assurance contre les maladies graves. Si vous souhaitez un montant de couverture plus élevé, votre prime mensuelle sera également plus élevée, bien que ce taux soit aussi déterminé par votre état de santé, votre âge et d’autres facteurs.

L’assurance contre les maladies graves est toujours versée sous forme de montant forfaitaire unique.

Oui, vous pouvez toujours annuler votre assurance contre les maladies graves auprès de n’importe quel fournisseur canadien.

Avec AssureMoi, vous obtenez un remboursement complet de toutes les primes que vous avez payées si vous annulez dans les 30 jours suivant la date d’activation de votre police d’assurance contre les maladies graves.

Si vous annulez après cette période de 30 jours, vous ne recevrez qu’un remboursement au prorata des primes que vous avez prépayées. Aucun frais ou pénalité d’annulation ne vous sera facturé.

Oui, vous pouvez souscrire uniquement à une assurance contre les maladies graves au Canada. Chez AssureMoi, vous pouvez acheter une couverture contre les maladies graves seule, l’acheter en même temps qu’une assurance vie temporaire, ou l’ajouter à une couverture d’assurance vie temporaire existante par la suite.

Vous pourriez tout de même être admissible à l’assurance contre les maladies graves si vous avez des antécédents d’hypertension artérielle. Cependant, vous pourriez ne pas être admissible si vous avez eu un électrocardiogramme anormal ou si vous avez subi une chirurgie cardiaque. Vous pourriez également être inéligible si vous avez été diagnostiqué ou si vous avez présenté des symptômes de :

- Infarctus du myocarde
- Accident ischémique transitoire
- Accident vasculaire cérébral
- Maladie coronarienne

Assurez-vous de lire attentivement votre police pour connaître les autres exclusions qui pourraient s’appliquer.