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L'assurance maladies graves offre une prestation de subsistance aux Canadiens atteints de maladies graves telles qu'une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral ou un cancer.
Notre assurance vous couvre également contre certaines maladies détectées à un stade précoce afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement. Cette assurance vous permet de remplacer votre revenu pendant votre arrêt de travail ou pour couvrir vos frais médicaux.
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Vous pourriez avoir besoin d'une assurance maladies graves si vous avez des personnes dans votre vie qui dépendent de votre revenu. Être gravement malade signifie souvent s'absenter du travail ou payer des frais médicaux qui ne sont pas couverts par l'assurance maladie provinciale.
L'assurance maladies graves offre un coussin financier pour ces moments difficiles.
Vous pouvez faire une demande d'assurance maladies graves seule ou pour une assurance vie temporaire et voir si les deux sont approuvées en même temps.
Une fois votre demande approuvée, lisez attentivement votre police et signez-la lorsque vous vous sentirez prêt. Le paiement ne sera exigé que lorsque vous activez le tout.
Si vous êtes diagnostiqué avec l'une des maladies couvertes, un membre de notre équipe vous aidera à chaque étape du processus de demande de réclamation.
Une fois votre demande examinée et approuvée, nous vous enverrons une somme forfaitaire que vous pourrez utiliser pour vos besoins, afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte le plus : votre rétablissement.
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Le montant d'assurance maladies graves dont vous avez besoin dépend de votre fonds d'urgence actuel.
Les experts recommandent généralement de disposer de trois à six mois de revenus après impôts. Vous n'aurez peut-être pas besoin d'une assurance maladies graves si vous disposez d'autant de fonds de réserve.
Avez-vous suffisamment d'économies pour remplacer ce que vous avez cotisé? Qu'en est-il de votre conjoint(e)? Même si vous n'êtes pas le soutien de famille, votre famille peut toujours dépendre de votre salaire ou d'un travail non rémunéré tel que la garde d'enfants.
Vérifiez votre taux : aucune obligation, aucune information personnelle ne sera collectée.
Faites votre demande en ligne lorsque vous vous sentirez prêt.
Nos conseillers canadiens sont disponibles par téléphone, du lundi au vendredi.
Nos conseillers ne reçoivent pas de commission. Il n'y a donc pas de pression ni de vente incitative.
Une maladie grave signifie que l'on a diagnostiqué un état de santé sérieux qui met souvent la vie en danger.
Les compagnies d'assurance ont des définitions différentes de ce qu'est une maladie grave et des conditions à remplir. Les maladies courantes telles que les accidents vasculaires cérébraux, les cancers et les crises cardiaques sont généralement couvertes par les polices d'assurance contre les maladies graves.
L'objectif de l'assurance contre les maladies graves est d'apporter un soutien financier à une personne atteinte d'une maladie ou d'une affection grave. Au Canada, le système public de santé ne couvre pas toujours tous les médicaments, les déplacements pour le traitement et les soins à domicile. Il se peut également que vous ne disposiez pas d'un régime d'assurance collective de votre employeur ou d'une autre couverture privée sur laquelle vous pouvez compter. Une maladie grave peut également entraîner un arrêt de travail non rémunéré et/ou des frais supplémentaires tels que la garde d'enfants ou l'aménagement de votre domicile.
Le montant forfaitaire que vous recevez de l'assurance maladies graves aide à compenser ces dépenses et à vous fournir une sécurité financière supplémentaire pendant cette période difficile.
Les maladies généralement couvertes par une assurance maladies graves au Canada sont les suivantes : crise cardiaque, cancer, paralysie, accident vasculaire cérébral, greffe d'organe, maladie d'Alzheimer, insuffisance rénale et sclérose en plaques.
Les assureurs canadiens ont des définitions différentes de ce qu'est une maladie grave, mais il s'agit essentiellement d'une maladie qui met la vie en danger. Certains assureurs ne couvrent que les maladies graves, comme les crises cardiaques, tandis que d'autres couvrent également les maladies à un stade précoce, comme le cancer du sein à un stade précoce.
Au Canada, AssureMoi a récemment lancé une assurance maladies graves la plus complète, qui couvre 44 maladies : une couverture complète pour 27 maladies et une couverture partielle pour 17 maladies. La Sun Life et l'Assurance vie Équitable offrent ensuite les meilleures options de couverture avec 34 maladies couvertes : une couverture complète pour 26 maladies et une couverture partielle pour 8 maladies.
Certaines conditions précisent le délai qui doit s'écouler après le diagnostic avant que vous ne puissiez prétendre à une indemnité pour maladie grave. Ce délai diffère selon la compagnie d'assurance et la maladie couverte. En général, les maladies cardiovasculaires (comme les crises cardiaques) sont les plus susceptibles d'être assorties d'un délai d'attente. Cela dit, la plupart des maladies couvertes par AssureMoi n'ont pas de délai d'attente.
L'assurance maladies graves prévoit généralement le versement d'une somme comprise entre 10 000 $ et 1 000 000 $ au Canada. Vous choisissez le montant de votre couverture lorsque vous faites une demande et signez votre police d'assurance maladies graves. Si vous souhaitez un montant de couverture plus élevé, votre prime mensuelle sera également plus élevée, bien que ce taux soit également déterminé par votre état de santé, votre âge et d'autres facteurs.
L'assurance contre les maladies graves est toujours versée sous la forme d'un montant forfaitaire unique.
Oui, vous pouvez toujours résilier votre police d'assurance maladies graves auprès de n'importe quel fournisseur canadien.
Chez AssureMoi, vous bénéficiez d'un remboursement intégral des primes que vous avez payées si vous résiliez dans les 30 jours suivant la date à laquelle votre police d'assurance maladies graves est entrée en vigueur.
Si vous la résiliez après cette période de 30 jours, vous ne recevrez qu'un remboursement au prorata des primes que vous avez payées d'avance. Vous n'aurez pas à payer de frais d'annulation ou de pénalités.
Oui, vous pouvez souscrire une assurance maladies graves au Canada. Chez AssureMoi, vous pouvez acheter une assurance maladies graves en tant que telle, vous pouvez l'acheter avec une assurance vie temporaire ou vous pouvez l'ajouter à une assurance vie temporaire existante après coup.
Vous pouvez encore être admissible à une assurance maladies graves si vous avez des antécédents d'hypertension artérielle. En revanche, vous pourriez ne pas y être admissible si vous avez eu un ECG anormal ou si vous avez subi une opération du cœur. Vous pourriez également ne pas y être éligible si l'on vous a diagnostiqué ou si vous avez présenté des symptômes de :
Crise cardiaque
Accident ischémique transitoire
Accident vasculaire cérébral
Maladie coronarienne
Lisez attentivement votre police pour connaître les autres exclusions potentielles.
