Une assurance-vie abordable en Nouvelle-Écosse? Oui, s'il vous plaît!
Les Néo-Écossais peuvent économiser sur l'assurance vie temporaire avec AssureMoi.
Term life insurance quotes in Nova Scotia
Average starting costs for PolicyMe term life insurance with $500,000 over 20 years
Age | Premiums For Women | Premiums For Men |
|---|---|---|
30 | $20.68 | $29.67 |
35 | $22.93 | $31.29 |
40 | $33.27 | $44.96 |
45 | $51.25 | $71.49 |
*For a non-smoking person with average health.
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How much does life insurance cost in Nova Scotia?
In Nova Scotia, life insurance can be quite affordable depending on the type of policy and coverage amount you choose. On average, term life insurance for a healthy 30-year-old non-smoker can expect to pay around $20–$30 per month for $250,000 in coverage.
Overall, most Nova Scotians can find term policies for between $15 and $100 per month, while permanent coverage typically costs more. Comparing providers is the best way to see real quotes for your age and coverage needs.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
*The table above shows average premiums for term life insurance across 20+ carriers in the industry.
Quel est le coût d'une assurance vie en Nouvelle-Écosse?
L'assurance vie en Nouvelle-Écosse coûte généralement entre 15 et 100 $ par mois, en fonction de l'âge, du tabagisme, du sexe, du type de police, des antécédents médicaux, etc.
Les hommes, les fumeurs, les personnes souffrant de maladies préexistantes, les Néo-Écossais plus âgés et ceux qui souscrivent des polices entières ou universelles paieront probablement plus cher. Dans certains cas, les primes peuvent parfois atteindre des centaines de dollars par mois.
What are the best life insurance companies in Nova Scotia?
The “best” life insurance isn’t one-size-fits-all—it depends on your coverage needs, lifestyle, and more. We’ve ranked the best life insurance companies across the most common categories.
Catégorie | Assureur |
|---|---|
Meilleure compagnie d'assurance vie | AssureMoi |
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi |
Meilleure assurance vie entière | Manuvie |
Meilleure assurance vie entière avec valeur de rachat | Sun Life |
Meilleure assurance vie universelle | BMO |
Meilleure assurance vie avec participation | Canada Vie |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Plan de protection du Canada |
Meilleure assurance vie pour les personnes âgées | Co-operators |
Meilleure assurance vie pour les fumeurs | Co-operators |
To find the best life insurance companies in Canada, we evaluated over 20 of the largest and most well-known insurers in the country using three categories:
- Affordability: To determine which insurers charge the lowest premiums, we gathered over 2,000 life insurance quotes. Our price data spans smokers, non-smokers, and birth sex, across six age groups from 18-70 and five products (including term and permanent life insurance).
- Customer service: To find out which life insurance companies offer the best customer experience, we averaged review scores from the Better Business Bureau, Trustpilot, Insureye and Google. We also counted the number of contact methods each insurer offers to its customers.
- Industry reputation: To ensure our recommendations were financially sound, we reviewed each life insurance company’s financial stability ratings from leading credit agencies A.M. Best, Morningstar DBRS and S&P Global. We incorporated Glassdoor reviews to reflect each insurer’s ability to manage and support its employees.
All three categories received a final, averaged score out of 5. After adding the results together, we had a definitive list of the best life insurance providers in Canada.
PolicyMe does not receive compensation for any life insurance reviews.
How much life insurance does the average Nova Scotian need?
Not sure how much to budget for life insurance or how much life insurance you’ll need? Let’s use some basic data to build a sample life insurance policy for the average Nova Scotian.
Debt: $21,296
According to a 2025 Equifax report, Nova Scotians carry an average of $21,296 in debt.1
Income: $41,210
The average annual income for Nova Scotians aged 15 years and over is $41,120.2
Mortgage: $72,267
Average mortgage debt per household (this figure includes renters) in Nova Scotia for all age groups is $72,267.3
Education: $38,300
$9,575 is the average annual tuition fee in Nova Scotia for a Canadian undergraduate. Multiply that by four, and it costs an average of $38,300 to send your kid to college.4
According to our research, the average Nova Scotian would benefit from $172,983 in term life insurance coverage.
Using the DIME method, we’ve estimated that an average Nova Scotian might have life insurance needs totalling just above $170,000. A term life insurance policy for that amount can cost under $30 per month for a healthy applicant under age 40.
Of course, this is only a baseline. Coverage needs may differ depending on where you live; Nova Scotians in Halifax may need more than those in rural communities. To get a more exact estimate of your insurance needs, you can use PolicyMe’s online term life insurance calculator to see three levels of coverage you may want to consider.
1 https://assets.equifax.com/assets/canada/english/consumer-trends-report-2025-q1-en.pdf
2 https://www.novascotia.ca/finance/statistics/archive_news.asp?df=&dg=&dti=6&dto=0&id=20885
3 https://www.novascotia.ca/finance/statistics/archive_news.asp?df=&dg=&dti=6&dto=0&id=20919
4 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=3710004501
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En général, près de 40 % du taux d'une police sert à couvrir les frais de distribution et de souscription.
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Vous bénéficierez toujours d'une assurance vie de qualité, entièrement souscrite, mais à un prix plus abordable.
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Life insurance in Nova Scotia: Quick facts
Numerous providers to choose from
Nova Scotians have access to a wide range of insurers, including digital-first options like PolicyMe, traditional players like Sun Life and Manulife, and bank offerings like Scotiabank.
Average coverage per individual
The average life insurance coverage for policyholders in Nova Scotia is approximately $218,000, with households averaging about $370,000 in coverage.5
Life expectancy at birth
In Nova Scotia, women have a life expectancy of approximately 82.67 years, while men average 78.33 years, slightly below the national averages.6
Above-average household net worth
Nova Scotia households held a net worth of around $693,320 in Q1 2025, second highest among Atlantic provinces. 7
Less coverage from work policies
Employer-provided group life insurance policies in Canada total just 35 percent of the value of total policies.5
$17.3B paid out to policyholders
In 2023, Canadian life insurers paid out a total of $17.3 billion to policyholders, including $9.2 billion in death benefits.5
Comment fonctionne l'assurance vie en Nouvelle-Écosse?
1. Déterminez le type d'assurance vie dont vous avez besoin
Vous êtes confronté à des risques temporaires, comme des enfants mineurs financièrement dépendants ou des emprunts importants tels qu'un prêt hypothécaire? Vous avez probablement besoin d'une assurance vie temporaire. Êtes-vous confronté à des risques permanents, comme des personnes à charge permanentes ou des besoins complexes en matière de planification successorale? Vous avez probablement besoin d'une assurance vie permanente, comme une assurance vie entière ou universelle. Pour en avoir le cœur net, adressez-vous à un professionnel de la finance agréé.
2. Faites de la recherche au sujet des fournisseurs d'assurance en Nouvelle-Écosse
Recherchez des compagnies d'assurance réputées opérant en Nouvelle-Écosse. Lisez les commentaires en ligne et renseignez-vous sur leur réputation et leur stabilité financière. Vous pouvez faire appel à un courtier ou effectuer vos propres recherches.
3. Comparez les différentes polices d'assurance vie et leurs options de couverture
Après avoir établi votre liste de compagnies d'assurance vie, vérifiez si elles proposent les montants et les durées de couverture que vous souhaitez. Vérifiez s'ils proposent des options supplémentaires ou des avenants dont vous avez besoin.
4. Déterminez le montant de la couverture d'assurance vie dont vous avez besoin
Avez-vous besoin d'une couverture de 100 000 $ ou d'un million de dollars? De combien d'argent votre famille aurait-elle besoin si vous décédiez? Vous pouvez calculer approximativement entre 7 et 10 fois votre revenu annuel, mais utilisez un calculateur en ligne sophistiquée ou demandez à un professionnel de la finance de vérifier.
5. Remplissez un formulaire de demande auprès de la compagnie d'assurance de votre choix
Remplissez un formulaire de demande, soit en ligne, soit par l'intermédiaire d'un agent. Fournissez des informations personnelles exactes, notamment votre nom, vos coordonnées, votre date de naissance et des informations pertinentes sur votre mode de vie ou votre état de santé.
6. Fournissez toute documentation ou information médicale nécessaire, le cas échéant
Certaines polices d'assurance peuvent exiger des dossiers médicaux, un examen médical ou des réponses à des questions relatives à la santé. Vous devrez également préparer tous les documents nécessaires, tels qu'une pièce d'identité, une vérification des revenus ou des informations sur le bénéficiaire.
7. Attendez la décision et le taux définitif
La compagnie d'assurance examinera votre demande, évaluera vos risques de santé et déterminera la prime en fonction de facteurs tels que l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le montant de la couverture souhaitée. Votre demande peut être approuvée, faire l'objet d'une demande d'informations complémentaires ou être refusée.
8. Examinez et signez la police une fois qu'elle est approuvée
Une fois votre demande approuvée, lisez attentivement les conditions générales de votre contrat avant de le signer. Comprenez les détails de la couverture, le calendrier de paiement des primes, les bénéficiaires et toutes les exclusions ou limitations mentionnées.
Why term life is the best life insurance type for most families in Nova Scotia
You may notice that we’ve only talked about the cost of term life insurance — but what about permanent life insurance options?
While some families, like those with a high net worth or dependents in need of lifelong care, might benefit from the features of a permanent life insurance policy, it’s not the best fit for most families. Term life is more affordable and typically a better solution to the temporary financial risks of raising children or paying off a mortgage.
Whole and universal life insurance plans can include a cash value component that saves and invests money over time, which may sound appealing. But unless you’ve already exhausted other investment options, including FHSA, RRSP, and TFSA contributions, opting for a cheaper term life policy and investing the extra cash yourself typically offers better returns.
If you know that your children will need support, such as in-home care, even after they’re 18, you may want to speak with a professional about permanent life insurance. Keep in mind that some term life insurance policies can be converted to permanent plans.
No; if you outlive your term life insurance, you’ve still put money towards protecting your family’s finances — and by opting for term life insurance, you keep that protection as affordable as possible while freeing up your finances for other expenses and investments.
FAQ : Assurance vie Nouvelle-Écosse
L'assurance vie vaut la peine d'être souscrite en Nouvelle-Écosse en raison de la garantie de sécurité financière qu'elle vous offre, à vous et à votre famille. Si vous avez quelqu'un qui compte sur vous financièrement, une forme d'assurance vie est certainement utile.
Pourquoi? Si vous décédez, les personnes à votre charge pourraient avoir besoin d'aide pour payer les frais de subsistance, l'hypothèque, les prêts, les frais d'études ou les frais funéraires. Vous pouvez examiner les options d'assurance vie qui correspondent à vos besoins et trouver une couverture abordable.
L'assurance vie hypothécaire n'est pas obligatoire en Nouvelle-Écosse. Attention : l'assurance vie hypothécaire a tendance à offrir moins d'avantages à votre famille que l'assurance vie temporaire.
Le paiement de votre police d'assurance vie hypothécaire est versé à votre banque ou au prêteur hypothécaire, et non à vos bénéficiaires! Une police d'assurance temporaire qui couvre la valeur de votre prêt hypothécaire vous aidera, vous et vos proches, à vous sentir financièrement en sécurité (tout en respectant votre budget!).
L'assurance vie peut couvrir le suicide en Nouvelle-Écosse, mais cela dépend fortement de la clause relative au suicide contenue dans la police. Très souvent, les polices comportent une clause stipulant que si le titulaire meurt par suicide dans les deux ans suivant l'émission de la police, celle-ci devient nulle. Dans ce cas, les bénéficiaires n'obtiendront qu'un remboursement des primes versées au titre de la police.
Après deux ans, la police d'assurance vie sera valide. En général, si vous avez des antécédents de maladie mentale, la clause relative au suicide ne sera pas différente de celle d'une autre personne. Cependant, chaque fournisseur d'assurance vie ayant des stipulations différentes, il convient de comparer les polices avant d'en souscrire une.
Yes, life insurance can be a valuable financial safety net. It ensures your loved ones can cover debts, mortgages, or education costs if you pass away unexpectedly. For most Nova Scotians with dependents or major financial responsibilities, term life insurance products provide affordable peace of mind.
