Life Insurance in Nova Scotia
Nova Scotians can save on term life insurance with PolicyMe.
Soumissions d'assurance vie temporaire en Nouvelle-Écosse
Coûts initiaux moyens pour une assurance vie temporaire AssureMoi de 500 000 $ sur 20 ans.
Âge | Primes pour les femmes | Primes pour les hommes |
|---|---|---|
30 | 20,68 $ | 29,67 $ |
35 | 22,93 $ | 31,29 $ |
40 | 33,27 $ | 44,96 $ |
45 | 51,25 $ | 71,49 $ |
*Pour une personne non-fumeuse en bonne santé.
Découvrez votre taux en répondant à 5 questions simples!
Combien coûte une assurance vie en Nouvelle-Écosse?
En Nouvelle-Écosse, l'assurance vie peut être assez abordable selon le type de police et le montant de couverture que vous choisissez. En moyenne, une assurance vie temporaire pour une personne de 30 ans en bonne santé et non-fumeuse coûte environ 20 à 30 $ par mois pour une couverture de 250 000 $.
Dans l'ensemble, la plupart des Néo-Écossais peuvent trouver des polices temporaires entre 15 et 100 $ par mois, tandis que les couvertures permanentes coûtent généralement plus cher. Comparer les assureurs est le meilleur moyen d'obtenir des soumissions réelles adaptées à votre âge et à vos besoins en matière de couverture.
Durée de couverture | Taux moyens de l'industrie | Taux moyens d'AssureMoi |
|---|---|---|
10 ans | 32,58 $ | 20,79 $ |
15 ans | 41,75 $ | 25,76 $ |
20 ans | 50,33 $ | 30,11 $ |
25 ans | 66,00 $ | 42,60 $ |
30 ans | 83,50 $ | 54,15 $ |
*Le tableau ci-dessus présente les primes moyennes pour l'assurance vie temporaire chez plus de 20 assureurs du secteur.
Quel est le coût d'une assurance vie en Nouvelle-Écosse?
L'assurance vie en Nouvelle-Écosse coûte généralement entre 15 et 100 $ par mois, en fonction de l'âge, du tabagisme, du sexe, du type de police, des antécédents médicaux, etc.
Les hommes, les fumeurs, les personnes souffrant de maladies préexistantes, les Néo-Écossais plus âgés et ceux qui souscrivent des polices entières ou universelles paieront probablement plus cher. Dans certains cas, les primes peuvent parfois atteindre des centaines de dollars par mois.
What are the best Life Insurance companies in Nova Scotia?
The “best” life insurance isn’t one-size-fits-all—it depends on your coverage needs, lifestyle, and more. We’ve ranked the best Life Insurance companies across the most common categories.
Catégorie | Fournisseur | Notation | Prime moyenne* |
|---|---|---|---|
Meilleure assurance vie temporaire | AssureMoi | ★★★★★ (5,0) | 20 $/mois |
Meilleure assurance vie entière | Assomption Vie | ★★★★★ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie universelle | Desjardins | ★★★★★ (4,5) | 30 $/mois |
Meilleure assurance vie sans examen médical | Beneva | ★★★★★ (4,5) | 25 $/mois |
* We compared each product's yearly costs to the average cost of similar products for the same type of applicant. For term life insurance, we pull premiums for $500,000 in coverage, for permanent and no medical life insurance, we pull premiums for $50,000 in coverage. Your life insurance premium will vary based on your sex, age, health, and policy specifications
How prices are compared
Compared each product’s yearly costs to the average cost of similar products for the same type of applicant. Unless otherwise noted, all figures show the approximate price difference for a female non-smoker aged 30-44 shopping for a term life insurance policy with $500,000 in coverage, or a permanent or no medical life insurance policy with $50,000 in coverage.
PolicyMe offers one of the most affordable Term Life Insurance policies in Canada, with rates as low as 23% below the industry average. Our streamlined application process delivers cost-effective coverage backed by Securian Canada, which has been rated "A" or higher by A.M. Best for over 75 years.
Most applicants don't require a medical exam, and there are family-friendly features like complimentary child coverage and a first-year couple's discount. The downside is PM's insurance rates aren't so competitive for high-risk cases such as seniors and smokers.
Pros
- $100,000 - $5 million in coverage available for 10-30 years
- $10,000 of complimentary coverage per child with every policy
- 31-Day missed payment grace period
- 30-Day trial period
- 10% First-year couple's discount
- Below-average rates for applicants under the age of 60
- Buy online or over the phone
- Convertible
- High Google review scores
- Pay by credit card
- Renewable
Cons
- Above-average rates for seniors
- No accidental death and dismemberment or disability riders
- No brick-and-mortar offices
Term Life Insurance
Term: 10-30 years
Coverage: $100,000 - $5 million
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Term 100 Life Insurance
Term: lifetime coverage
Coverage: $10,000 - $5 million
How prices are compared
Compared each product’s yearly costs to the average cost of similar products for the same type of applicant. Unless otherwise noted, all figures show the approximate price difference for a female non-smoker aged 30-44 shopping for a term life insurance policy with $500,000 in coverage, or a permanent or no medical life insurance policy with $50,000 in coverage.
The price of ParPlus by Assumption Life starts at 17% below the industry average and maintains its competitive streak until applicants reach the age of 44. At that point, older adults and seniors are better off seeking a non-participating permanent life insurance product to save on premiums.
However, its pricing remains below-average for smokers of any age.
Pros
- $5,000 - $4 million in lifetime coverage available
- $80 Annual policy fee
- 7 Available riders
- Choice of paying for 20 years or until age 100
- Choice to receive dividends as accumulation, cash, enhanced, paid-up additions or reduced premiums
- Choice of individual or joint life coverage
- Includes the ability to vote at annual general meetings
Cons
- Above-average rates for seniors
- No accidental death and dismemberment or disability riders
- No brick-and-mortar officesAbove-average rates for older applicants and seniors
- Phone call may be required to quote and purchase
FlexTerm
Term: 10-35 years
Coverage: $100,000 - $10 million
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YouthPlus
Term: until age 25
Coverage: $35,000 - $175,000
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Non-Participating Whole Life
Term: lifetime
Coverage: $5,000 - $10 million
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ParPlus and ParPlus Junior
Term: lifetime
Coverage: $5,000 - $4 million
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Bronze, Silver, Gold and Platinum Protection Whole Life
Term: lifetime
Coverage: $5,000 - $750,000
How prices are compared
Compared each product’s yearly costs to the average cost of similar products for the same type of applicant. Unless otherwise noted, all figures show the approximate price difference for a female non-smoker aged 30-44 shopping for a term life insurance policy with $500,000 in coverage, or a permanent or no medical life insurance policy with $50,000 in coverage.
We consider most life insurance add-ons to be unnecessary, but if you ever want to customize a Universal Life policy from Desjardins, you've got 9 choices. More importantly, your premiums will be as low as 8% below the industry average, and Desjardins itself carries a 4.5-star rating from Google and an "A +" from S&P.
Pros
- 9 Available riders
- Bundling discount
- High Google review scores
- Includes access to telehealth phone assistance
Cons
- Above-average rates for senior smokers
- Phone call may be required to quote and purchase
Term life insurance
Term: 10-30 years
Coverage: $50,000 - $20 million
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Life Insurance
Coverage: Over 50 with $5,000 - $20,000 in lifetime coverage and no medical exam
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Term to 100
Term: lifetime coverage
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Universal Life
Coevrage: with investment options
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Whole Life Guaranteed
Coverage: to 100 with participating dividends
How prices are compared
Compared each product’s yearly costs to the average cost of similar products for the same type of applicant. Unless otherwise noted, all figures show the approximate price difference for a female non-smoker aged 30-44 shopping for a term life insurance policy with $500,000 in coverage, or a permanent or no medical life insurance policy with $50,000 in coverage.
Whether you compare it to fully underwritten term life insurance or other no medical products, Term Simplified carries an extremely competitive price tag.
Despite Beneva's high Google rating and "A" financial stability grade from A.M. Best, we have two reservations: 1) you can't get a quote (or even basic product details) online and 2) there seems to be very little coverage available.
Pros
- $10,000+ in coverage available for 10-30 years
- 6 Available riders
- Below-average rates for all ages
- Choice of fixed or decreasing coverage
- High Google review scores
Cons
- Phone call may be required to quote and purchase
Term Plus
Term: 10-30 years
Coverage: $10,000 - $5 million
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Term Simplified
Term: 10-30 years and no medical exam
Coverage: $10,000 - $5 million
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Term 100
Term: lifetime coverage
Coverage: with $10,000 - $10 million
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Enhanced Term 100
Term: lifetime coverage
Coverage: with $10,000 - $10 million
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Universal Life Insurance
Term: lifetime coverage
Coverage: with $10,000 - $10 million
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Simplified Whole Life
Term: lifetime coverage and no medical exam
Coverage: with $10,000 - $99,999
* We compared each product's yearly costs to the average cost of similar products for the same type of applicant. This figure shows the approximate price difference for a female non-smoker between 30-66 shopping for $50,000 in coverage for permanent life insurance and no medical life insurance plans, and $500,000 in coverage for term life insurance plans.
To find the best life insurance companies in Canada, we evaluated over 20 of the largest and most well-known insurers in the country using three categories:
- Affordability: To determine which insurers charge the lowest premiums, we gathered over 2,000 life insurance quotes. Our price data spans smokers, non-smokers, and birth sex, across six age groups from 18-70 and five products (including term and permanent life insurance).
- Customer service: To find out which life insurance companies offer the best customer experience, we averaged review scores from the Better Business Bureau, Trustpilot, Insureye and Google. We also counted the number of contact methods each insurer offers to its customers.
- Industry reputation: To ensure our recommendations were financially sound, we reviewed each life insurance company’s financial stability ratings from leading credit agencies A.M. Best, Morningstar DBRS and S&P Global. We incorporated Glassdoor reviews to reflect each insurer’s ability to manage and support its employees.
All three categories received a final, averaged score out of 5. After adding the results together, we had a definitive list of the best life insurance providers in Canada. The rates listed in this article are based on publicly available rates as of December 2025.
PolicyMe does not receive compensation for any life insurance reviews.
De quel montant d'assurance vie un Néo-Écossais moyen a-t-il besoin?
Vous ne savez pas combien prévoir pour votre assurance vie ni de quel montant vous avez besoin? Utilisons quelques données de base pour établir un exemple de police d'assurance vie pour un Néo-Écossais moyen.
Dette : 35 200 $
Selon un rapport Equifax de 2025, les Néo-Écossais ont en moyenne 35 200 $ de dettes.1
Revenu : 38 000 $
Le revenu annuel moyen des Néo-Écossais âgés de 15 ans et plus est de 38 000 $.2
Hypothèque : 192 200 $
La dette hypothécaire moyenne par ménage (ce chiffre inclut les locataires) en Nouvelle-Écosse pour tous les groupes d'âge est de 192 200 $.3
Études : 18 900 $
En Nouvelle-Écosse, les frais de scolarité annuels moyens pour un étudiant canadien de premier cycle s'élèvent à 9 575 $. Multipliez ce montant par quatre, et vous obtenez un coût moyen de 18 900 $ pour envoyer votre enfant à l'université.4
Selon nos recherches, le Néo-Écossais moyen bénéficierait d'une couverture d'assurance vie temporaire de 284 300 $.
À l'aide de la méthode DIME, nous avons estimé qu'un Néo-Écossais moyen pourrait avoir besoin d'une assurance vie d'un montant total légèrement supérieur à 300 000 $.
Bien sûr, il ne s'agit là que d'une base de référence. Les besoins en matière de couverture peuvent varier en fonction de votre lieu de résidence ; les habitants de Halifax, en Nouvelle-Écosse, peuvent avoir besoin d'une couverture plus importante que ceux des communautés rurales. Pour obtenir une estimation plus précise de vos besoins en matière d'assurance, vous pouvez utiliser le calculateur d'assurance vie temporaire en ligne d'AssureMoi afin de découvrir les trois niveaux de couverture que vous pourriez envisager.
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Nos soumissions d'assurance vie pour la Nouvelle-Écosse sont difficiles à battre...
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Pourquoi notre assurance vie est-elle plus abordable que celle de nos concurrents en Nouvelle-Écosse?
En général, près de 40 % du taux d'une police sert à couvrir les frais de distribution et de souscription.
Nous avons supprimé les formalités administratives supplémentaires et nous misons sur la technologie pour vous aider à économiser.
Vous bénéficierez toujours d'une assurance vie de qualité, entièrement souscrite, mais à un prix plus abordable.
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Assurance vie en Nouvelle-Écosse : faits en bref
De nombreux assureurs parmi lesquels choisir
Les Néo-Écossais ont accès à un large éventail d'assureurs, notamment des assureurs axés sur le numérique comme AssureMoi, des assureurs traditionnels comme Sun Life et Manuvie, et des banques comme la Banque Scotia.
Couverture moyenne par personne
La couverture d'assurance vie moyenne pour les assurés en Nouvelle-Écosse est d'environ 218 000 $, les ménages bénéficiant en moyenne d'une couverture d'environ 370 000 $.6
Espérance de vie à la naissance
En Nouvelle-Écosse, l'espérance de vie des femmes est d'environ 82,67 ans, tandis que celle des hommes est de 78,33 ans, soit légèrement inférieure à la moyenne nationale.
Valeur nette des ménages supérieure à la moyenne
Au premier trimestre 2025, la valeur nette des ménages de la Nouvelle-Écosse s'élevait à environ 693 320 $, soit le deuxième rang parmi les provinces de l'Atlantique.
Moins de couverture par les polices d'assurance au travail
Au Canada, les polices d'assurance vie collective fournies par les employeurs ne représentent que 35 % de la valeur totale des polices.
17,3 milliards de dollars versés aux assurés
En 2023, les assureurs vie canadiens ont versé un total de 17,3 milliards de dollars aux titulaires de polices, dont 9,2 milliards de dollars en prestations de décès.5
Comment fonctionne l'assurance vie en Nouvelle-Écosse?
1. Déterminez le type d'assurance vie dont vous avez besoin
Vous êtes confronté à des risques temporaires, comme des enfants mineurs financièrement dépendants ou des emprunts importants tels qu'un prêt hypothécaire? Vous avez probablement besoin d'une assurance vie temporaire. Êtes-vous confronté à des risques permanents, comme des personnes à charge permanentes ou des besoins complexes en matière de planification successorale? Vous avez probablement besoin d'une assurance vie permanente, comme une assurance vie entière ou universelle. Pour en avoir le cœur net, adressez-vous à un professionnel de la finance agréé.
2. Faites de la recherche au sujet des fournisseurs d'assurance en Nouvelle-Écosse
Recherchez des compagnies d'assurance réputées opérant en Nouvelle-Écosse. Lisez les commentaires en ligne et renseignez-vous sur leur réputation et leur stabilité financière. Vous pouvez faire appel à un courtier ou effectuer vos propres recherches.
3. Comparez les différentes polices d'assurance vie et leurs options de couverture
Après avoir établi votre liste de compagnies d'assurance vie, vérifiez si elles proposent les montants et les durées de couverture que vous souhaitez. Vérifiez s'ils proposent des options supplémentaires ou des avenants dont vous avez besoin.
4. Déterminez le montant de la couverture d'assurance vie dont vous avez besoin
Avez-vous besoin d'une couverture de 100 000 $ ou d'un million de dollars? De combien d'argent votre famille aurait-elle besoin si vous décédiez? Vous pouvez calculer approximativement entre 7 et 10 fois votre revenu annuel, mais utilisez un calculateur en ligne sophistiquée ou demandez à un professionnel de la finance de vérifier.
5. Remplissez un formulaire de demande auprès de la compagnie d'assurance de votre choix
Remplissez un formulaire de demande, soit en ligne, soit par l'intermédiaire d'un agent. Fournissez des informations personnelles exactes, notamment votre nom, vos coordonnées, votre date de naissance et des informations pertinentes sur votre mode de vie ou votre état de santé.
6. Fournissez toute documentation ou information médicale nécessaire, le cas échéant
Certaines polices d'assurance peuvent exiger des dossiers médicaux, un examen médical ou des réponses à des questions relatives à la santé. Vous devrez également préparer tous les documents nécessaires, tels qu'une pièce d'identité, une vérification des revenus ou des informations sur le bénéficiaire.
7. Attendez la décision et le taux définitif
La compagnie d'assurance examinera votre demande, évaluera vos risques de santé et déterminera la prime en fonction de facteurs tels que l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le montant de la couverture souhaitée. Votre demande peut être approuvée, faire l'objet d'une demande d'informations complémentaires ou être refusée.
8. Examinez et signez la police une fois qu'elle est approuvée
Une fois votre demande approuvée, lisez attentivement les conditions générales de votre contrat avant de le signer. Comprenez les détails de la couverture, le calendrier de paiement des primes, les bénéficiaires et toutes les exclusions ou limitations mentionnées.
Pourquoi l'assurance vie temporaire est le meilleur type d'assurance vie pour la plupart des familles en Nouvelle-Écosse
Vous remarquerez peut-être que nous n'avons parlé que du coût de l'assurance vie temporaire, mais qu'en est-il des options d'assurance vie permanente?
Si certaines familles, comme celles qui ont un patrimoine important ou des personnes à charge nécessitant des soins à vie, peuvent bénéficier des avantages d'une police d'assurance vie permanente, celle-ci ne convient pas à la plupart des familles. L'assurance vie temporaire est plus abordable et constitue généralement une meilleure solution pour faire face aux risques financiers temporaires liés à l'éducation des enfants ou au remboursement d'un prêt immobilier.
Les régimes d'assurance vie entière et universelle peuvent inclure une composante de valeur de rachat qui permet d'épargner et d'investir de l'argent au fil du temps, ce qui peut sembler intéressant. Mais à moins que vous n'ayez déjà épuisé toutes les autres options d'investissement, y compris les cotisations au FHSA, au REER et au CELI, opter pour une police d'assurance vie temporaire moins coûteuse et investir vous-même l'argent supplémentaire offre généralement de meilleurs rendements.
Si vous savez que vos enfants auront besoin d'aide, par exemple de soins à domicile, même après avoir atteint l'âge de 18 ans, vous devriez peut-être consulter un professionnel au sujet d'une assurance vie permanente. N'oubliez pas que certaines polices d'assurance vie temporaire peuvent être converties en régimes permanents.
Non ; si vous survivez à votre assurance vie temporaire, vous aurez tout de même investi de l'argent pour protéger les finances de votre famille. En optant pour une assurance vie temporaire, vous bénéficiez d'une protection aussi abordable que possible tout en libérant vos finances pour d'autres dépenses et investissements.
FAQ : Assurance vie Nouvelle-Écosse
L'assurance vie vaut la peine d'être souscrite en Nouvelle-Écosse en raison de la garantie de sécurité financière qu'elle vous offre, à vous et à votre famille. Si vous avez quelqu'un qui compte sur vous financièrement, une forme d'assurance vie est certainement utile.
Pourquoi? Si vous décédez, les personnes à votre charge pourraient avoir besoin d'aide pour payer les frais de subsistance, l'hypothèque, les prêts, les frais d'études ou les frais funéraires. Vous pouvez examiner les options d'assurance vie qui correspondent à vos besoins et trouver une couverture abordable.
L'assurance vie hypothécaire n'est pas obligatoire en Nouvelle-Écosse. Attention : l'assurance vie hypothécaire a tendance à offrir moins d'avantages à votre famille que l'assurance vie temporaire.
Le paiement de votre police d'assurance vie hypothécaire est versé à votre banque ou au prêteur hypothécaire, et non à vos bénéficiaires! Une police d'assurance temporaire qui couvre la valeur de votre prêt hypothécaire vous aidera, vous et vos proches, à vous sentir financièrement en sécurité (tout en respectant votre budget!).
L'assurance vie peut couvrir le suicide en Nouvelle-Écosse, mais cela dépend fortement de la clause relative au suicide contenue dans la police. Très souvent, les polices comportent une clause stipulant que si le titulaire meurt par suicide dans les deux ans suivant l'émission de la police, celle-ci devient nulle. Dans ce cas, les bénéficiaires n'obtiendront qu'un remboursement des primes versées au titre de la police.
Après deux ans, la police d'assurance vie sera valide. En général, si vous avez des antécédents de maladie mentale, la clause relative au suicide ne sera pas différente de celle d'une autre personne. Cependant, chaque fournisseur d'assurance vie ayant des stipulations différentes, il convient de comparer les polices avant d'en souscrire une.
Oui, l'assurance vie peut constituer un précieux filet de sécurité financière. Elle permet à vos proches de couvrir vos dettes, votre hypothèque ou les frais de scolarité si vous décédez de manière inattendue. Pour la plupart des Néo-Écossais qui ont des personnes à charge ou des responsabilités financières importantes, les produits d'assurance vie temporaire offrent une tranquillité d'esprit à un prix abordable.
