Obtenir des soumissions d'assurance vie au Canada

Le bénéficiaire d'une assurance vie est une personne qui reçoit le capital décès en cas de décès de l'assuré.

Vous pouvez désigner plusieurs personnes comme bénéficiaires de votre police d'assurance vie, comme votre partenaire ou vos enfants.

L'Agence de la consommation en matière financière du Canada explique : "Vous pouvez désigner votre conjoint, un autre membre de votre famille, un ami ou un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire.

[...] Si vous [nommer plusieurs personnes], votre compagnie d'assurance répartira le capital décès entre eux. Vous pouvez attribuer à chaque bénéficiaire une part différente de votre assurance vie."

L'assurance vie est un outil qui permet de protéger financièrement les personnes qui dépendent de vous dans le pire des cas. Pour décider qui vous devez désigner comme bénéficiaire(s), demandez-vous si cette personne serait en mesure de subvenir à ses besoins sans vous.

Il existe différents types d'assurance vie au Canada à connaître. En bref, voici les quatre principaux types de polices les plus courants :

• Assurance vie temporaire : L'assurance vie temporaire offre une couverture pour une période donnée. Les mandats sont valables de 1 à 40 ans. Renouvelez, convertissez ou laissez la police expirer si vous survivez à la fin de la période.
• Assurance vie entière : L'assurance vie entière est un type de police d'assurance vie qui couvre toute votre vie, tant que vous continuez à payer les primes. Les polices d'assurance vie entière sont beaucoup plus chères que les polices temporaires, mais elles peuvent être une bonne option pour certains, comme les particuliers fortunés.
• Assurance vie universelle : L'assurance vie universelle est un type d'assurance vie permanente qui offre à la fois une protection d'assurance vie et une composante d'épargne. L'assurance vie universelle tend à être plus complexe que les autres polices d'assurance vie et nécessite une surveillance continue.
• Assurance vie à émission garantie : Également connue sous le nom d'assurance vie à émission simplifiée, est un type de police d'assurance vie à laquelle il n'est pas nécessaire de répondre à un examen médical ou à des questions de santé. C'est une option populaire pour les personnes ayant des problèmes de santé ou qui ont été refusées pour les polices d'assurancevie traditionnelles.

Le meilleur âge pour obtenir une assurance vie dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Bien qu'il n'y ait pas de solution universelle, il est généralement recommandé d'envisager de souscrire une assurance vie lorsque vous avez des personnes à charge ou de grandes responsabilités financières. Par exemple, la plupart de nos clients décident d'être couverts après avoir eu des enfants ou acheté une maison.

Obtenir une assurance vie à un plus jeune âge peut être avantageux parce que vous obtiendrez des primes moins élevées. C'est important parce que les primes ont tendance à augmenter à mesure que vous vieillissez. En souscrivant une police tôt, vous pouvez assurer une protection financière à vos proches tout en économisant de l'argent à long terme.

L'assurance vie fonctionne pour les couples de la même manière que pour les individus. Toutefois, selon le type d'assurance vie souscrite par le couple, le paiement sera légèrement différent. L'assurance vie conjointe au premier décès sera versée au décès de la première personne inscrite sur la police et l'assurance conjointe au dernier décès sera versée au décès de la dernière personne inscrite sur la police.

Autre solution : certaines compagnies d'assurance vie offrent des réductions aux couples qui souscrivent ensemble - mais il ne s'agit pas d'une police conjointe « traditionnelle ». AssureMoi offre une réduction de 10 % sur la première année de primes pour les couples qui souscrivent ensemble une assurance vie, mais chacun d'eux aura sa propre police individuelle avec son propre paiement.

Cet argent peut aider à couvrir diverses dépenses, comme les derniers frais, les dettes/prêts, les paiements hypothécaires et les frais de la vie quotidienne.

Si vous devez modifier ou annuler votre demande d'assurance vie après l'avoir faite en ligne, contactez immédiatement l'assureur ou son service clientèle. Selon l'état d'avancement de votre demande, vous pouvez apporter des modifications ou annuler complètement la police. Si votre demande a déjà été approuvée et que vous avez signé la police d'assurance vie, vous devrez contacter l'assureur pour connaître sa politique en matière d'annulation ou de modification de la couverture. Sachez qu'il peut y avoir des pénalités ou des frais à ce stade.

Oui, vous devrez généralement fournir des informations médicales lorsque vous ferez une demande d'assurance vie en ligne. Les assureurs utilisent ces informations pour déterminer votre niveau de risque et fixer vos primes en conséquence. Il se peut que vous deviez répondre à une série de questions relatives à votre état de santé, fournir des dossiers médicaux ou passer un examen médical, à moins que vous n'optiez pour une assurance vie sans examen médical. Soyez honnête et précis lorsque vous fournissez des informations médicales, car cela évitera tout problème lors de futures demandes de remboursement du capital décès.

Si vous devez modifier ou annuler votre demande d'assurance vie après l'avoir faite en ligne, contactez immédiatement l'assureur ou son service clientèle. Selon l'état d'avancement de votre demande, vous pouvez apporter des modifications ou annuler complètement la police. Si votre demande a déjà été approuvée et que vous avez signé la police d'assurance vie, vous devrez contacter l'assureur pour connaître sa politique en matière d'annulation ou de modification de la couverture. Sachez qu'il peut y avoir des pénalités ou des frais à ce stade.

L'assurance temporaire ou provisoire n'est généralement pas incluse dans la demande d'assurance vie en ligne. Certains assureurs peuvent proposer une couverture temporaire pendant le processus de souscription (évaluation du risque), mais cette couverture temporaire est généralement limitée et n'est pas disponible pour tous les types de polices. AssureMoi n'offre pas d'assurance temporaire pour son produit d'assurance vie temporaire.

Il y a trois facteurs principaux qui entrent en ligne de compte dans le calcul de votre devis d'assurance-vie, de manière générale. Voici un aperçu rapide :

• Vos renseignements personnels de base : les soumissions d'assurance vie commenceront par l'âge, le sexe et le tabagisme.
• Votre santé, votre profession et votre style de vie : les emplois à risque, les loisirs et les problèmes de santé peuvent augmenter vos taux d'assurance vie.
• Votre choix de police : le type de couverture que vous choisissez aura une incidence sur le coût de la police (c'est-à-dire le montant de la couverture, la durée ou la totalité de la couverture, etc.).

Vous aurez besoin de quelques informations clés pour obtenir une soumission d'assurance vie au Canada. Tout d'abord, vous devez connaître le type et le montant de la couverture que vous recherchez. Cela vous aidera à déterminer le coût et les options qui s'offrent à vous.

Ensuite, vous devrez fournir quelques renseignements personnels, comme votre âge, votre sexe et le fait que vous fumiez ou non. Les assureurs peuvent également vous poser des questions sur vos antécédents médicaux et sur d'éventuelles maladies préexistantes.

Enfin, préparez-vous à répondre à des questions sur votre mode de vie et votre profession. N'oubliez pas que plus vous fournirez d'informations précises et détaillées, plus votre soumission d'assurance vie sera précise.

Vous aurez besoin de quelques informations clés pour obtenir une assurance vie. Il existe deux principaux types d'assurance vie : l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente. L'assurance vie temporaire offre une couverture pour une période spécifique, généralement de 10 à 30 ans, et est généralement plus abordable. L'assurance vie permanente, comme l'assurance vie entière ou universelle, offre une couverture à vie et peut parfois inclure une valeur de rachat. Chaque type d'assurance a ses avantages, il est donc important de choisir celle qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Avec AssureMoi, vous obtenez une police entièrement souscrite avec la protection que vos proches méritent, mais à un prix plus abordable. Le résultat final? AssureMoi offre des polices d'assurance vie temporaire parmi les plus abordables au Canada.

En règle générale, si vous omettez de payer une prime d'assurance vie, la plupart des compagnies d'assurance vous accordent un délai de grâce pendant lequel vous pouvez effectuer le paiement sans perdre votre couverture (généralement 30 jours). Mais attention : si vous ne payez pas pendant le délai de grâce, votre police peut devenir caduque et vous perdrez la protection qu'elle vous offre.

Avant de décider d'effectuer ou non un paiement, vérifiez d'abord les conditions de votre police. En effet, vos proches pourraient se retrouver sans couverture.

Les facteurs qui influent le plus souvent sur vos taux d'assurance vie comprennent :

• Le type de police et le montant de la couverture pour laquelle vous êtes coté, ainsi que la durée de votre couverture d'assurance vie temporaire. L'assurance vie permanente a tendance à coûter (beaucoup) plus cher qu'à terme.
• Votre âge, parce que plus vous êtes âgé, plus le fournisseur d'assurance vie sera susceptible d'avoir besoin de verser une prestation de décès.
• Votre sexe, car les femmes ont tendance à être en meilleure santé que les hommes et les primes seront alors moins élevées.
• Vos antécédents médicaux, ainsi que vos antécédents familiaux, servent à évaluer la probabilité que vous contractiez une maladie grave pendant que vous êtes couvert. Cela se fait parfois au moyen d'un simple questionnaire médical ou d'un examen médical.
• Votre mode de vie et votre état de tabagisme sont également utilisés pour déterminer si vous présentez un candidat à risque élevé et la probabilité que quelque chose mettant votre vie en danger se produise. Vous pouvez vous attendre à ce que ces questions figurent dans votre demande d'assurance vie.

C'est généralement ainsi que les compagnies d'assurance vie calculent la chance qu'elles auront de verser une prestation de décès, ce qui indique le coût de vos primes d'assurance vie.

Les avantages de souscrire une assurance vie en ligne comprennent la commodité et l'abordabilité. Cela s'explique par le fait que les demandes en ligne et les processus de souscription numériques permettent d'approuver et d'émettre des politiques plus rapidement sans avoir besoin de réunions en personne. Les achats en ligne permettent également aux Canadiens de comparer les devis de plusieurs assureurs, ce qui leur permet de trouver facilement la meilleure couverture pour leurs besoins d'assurance vie et leur budget, que vous fassiez appel à un courtier en ligne ou à un fournisseur numérique comme AssureMoi.

Pour vous donner un devis pour vos primes d'assurance-vie, les compagnies d'assurance vie vous demandera des renseignements personnels tels que votre âge, votre sexe et votre état de tabagisme. Ces renseignements établissent un taux de base, puis vos primes pourraient augmenter en fonction de vos antécédents médicaux.

Ils utilisent ces renseignements pour calculer le risque potentiel de vous assurer.

Vous devez également garder à l'esprit des éléments tels que le type de police d'assurance vie que vous désirez, le montant de la couverture que vous voulez et la durée de la police, afin de pouvoir décider au cours du processus de demande. Ces renseignements sont réunis avec vos renseignements personnels pour vous donner un devis sur vos primes mensuelles.

Les taux d'assurance vie en ligne sont calculés par les fournisseurs d'assurance vie en fonction de la probabilité qu'ils remboursent la demande. Les compagnies d'assurance vie ont chacune une façon différente de calculer ce taux, mais l'objectif est d'évaluer le risque lié à la couverture du demandeur.

Essentiellement, la compagnie d'assurance vie prédira les réclamations futures en utilisant les renseignements de votre demande (comme votre âge, votre sexe, votre état de tabagisme, vos antécédents médicaux familiaux, etc.) pour faire une estimation éclairée sur la question de savoir si une prestation de décès serait versée.

Pour obtenir des devis d'assurance vie en ligne, visitez le site Web de diverses compagnies d'assurance afin d'explorer les options qui s'offrent à vous au Canada. Lorsque vous aurez choisi un produit d'assurance vie qui correspond à vos besoins, il vous sera probablement demandé de fournir des renseignements personnels tels que votre âge actuel et vos habitudes de vie.

Une fois que l'assureur aura compilé vos renseignements et calculé les primes potentielles, il vous donnera un devis. AssureMoi utilise la technologie pour rationaliser ce processus, afin que vous puissiez obtenir un devis en ligne en quelques clics, sans engagement ni carte de crédit.

Avec quelques prix en main, vous aurez ce qu'il vous faut pour trouver le devis et la police d'assurance vie qui conviennent le mieux à vos besoins. Vous pouvez ensuite commencer le processus de demande en ligne.

AssureMoi est l'administrateur des produits d'assurance souscris par la Compagnie d'assurance vie Première du Canada, une compagnie d'assurance classée A par AM Best. Securian Canada est le nom de marque utilisé par la Compagnie d'assurance vie Première du Canada et la Compagnie d'assurance générale Première du Canada pour faire des affaires au Canada.

La bonne nouvelle, c'est que parce que nous avons automatisé les opérations, éliminé les intermédiaires et réduit les exigences de souscription (comme les examens médicaux), nous sommes en mesure de vous transmettre les économies tout en offrant la même qualité de couverture.

Vous pouvez absolument souscrire une assurance vie en ligne au Canada. Et il est en effet sécuritaire de le faire, tant que vous faites vos recherches. Par exemple, AssureMoi est l'une des principales solutions d'assurance vie en ligne au Canada. Nos politiques sont soutenues par Securian Canada et sont réglementées par le gouvernement fédéral. AssureMoi peut également approuver les citoyens et les résidents canadiens, ainsi que ceux qui ont un permis de travail ou un visa d'étudiant, afin que davantage de personnes puissent profiter de la commodité de souscrire une assurance-vie en ligne.

La mise en ligne du processus rend également les primes plus abordables en éliminant les étapes inutiles et les coûts administratifs.

AssureMoi offre certains des meilleurs taux d'assurance vie temporaire au Canada par rapport aux autres fournisseurs traditionnels d'assurance-vie temporaire.

Comment AssureMoi est-il en mesure d'offrir certaines des primes les plus abordables au pays ?

Nos polices d'assurance vie temporaire sont entièrement souscrites avec la même qualité de protection que votre famille mérite, mais à une prime mensuelle moindre. En utilisant la technologie pour de bon, nous avons réduit les coûts inutiles dans le processus d'obtention de la couverture et transférons ces économies à nos clients.

Securian Canada est le partenaire de confiance d'AssureMoi et l'assureur de votre police. AssureMoi est l'administrateur et votre principal point de contact qui gérera tous les aspects de votre police à l'avenir. Dans le cas d'une réclamation, AssureMoi travaillera directement avec Securian Canada, de la réclamation d'assurance à l'obtention du paiement.

La Compagnie d'assurance vie Première du Canada a obtenu la cote de solidité financière de A (Excellent) attribuée par A.M. Best. Securian Canada est le nom de marque utilisé par la Compagnie d'assurance vie Première du Canada pour faire des affaires au Canada. Les polices sont souscrites par la Compagnie d'assurance vie Première du Canada. La Compagnie d'assurance vie Première du Canada est sous réglementation fédérale, et ce sont elles qui versent la réclamation.

AssureMoi vend uniquement ses propres produits d'assurance vie temporaire (et maladies graves). Nous ne sommes pas un courtier, ce qui signifie que nous ne donnons pas de devis ou ne vendons pas d'assurance vie d'autres entreprises. Nous avons utilisé notre technologie exclusive pour offrir un processus de soumission et de demande simple et des prix qui sont 5 à 10 % moins chers que des polices comparables.